金融支持装备制造业高质量发展的实践与思考

观察思考OBSERVATION&REFLECTION金融支持装MU高质量发展的实践与思考■阴忠鹏/文⑯__2018年，习近平总书记在齐齐哈尔考察国有大型装备制造企业时指出，装备制造业是国之重器，是实体经济的重要组成部分。近年来，人民银行热哈尔中支通淑、置引导、政■同，优體务、聚焦重点领域等措施，助推装备制造业高质量发展取得了初步成效。本文对齐齐哈尔市金融支持装备制造业的主要做法和成效进行了梳理总结，剖析了金融支持装备制造业存在的问题和不足，并提出相应的对策建议。》关键词金融支持；装备制造；高质量；思考齐齐哈尔市金融支持装备制造业的主要做法(一）加强总量引导，营造良好的货币信贷环境研究制定《关于金融支持齐齐哈尔市实体经济发展的指导意见》和《齐齐哈尔市金融支持制造业发展服务年活动实施方案》，引导金融机构围绕“中国制造2025”重点任务和我市确定的制造业重点领域加大信贷投放力度。出台《齐齐哈尔市银行业支持地方经济发展考核奖励办法》，其中包括：对支持装备制造业转型升级贷款投放多、贷款占比高的金融机构每年给予70万元现金奖励；向制造业企业发放技术改造类贷款200万元（含）以上的，政府按照实际贷款额度1%给予银行机构奖励，激发银行机构支持装备企业的内生动力。(二）注重政策协同，加大对装备企业的金融扶持力度一是出台《金融机构创新服务实体经济发展17条措施》，主要包括：为企业提供无抵押纳税信用贷款服务、为企业提供无缝续贷和再融资政策支持、为暂时困难企业持续提供信贷支持等措施。创新推出了“以企业纳税信用等级获得银行贷款授信”的“银税合作”模式，扶持“轻资产”的民营小微制造业企业获得银行信用贷款2.1亿元、无还本续贷8.6亿元；二是积极推动“政银企”合作对接。举办对接会17次，累计参与对接企业262个，现场签约238亿元，实际授信110亿元，其中制造业企业占50%以上。组织开展“驻齐银行机构负64OBSERVATION&REFLECTION观察思考责人规模以上制造业企业走访活动”，累计走访企业65家，促成投放企业技术设备改造升级贷款14.4亿元；三是搭建产融合作服务体系。通过助保金贷款、产业引导基金注入等形式缓解企业资金压力，重点支持华工机床等164户订单充足、产品市场前景好但缺乏流动资金的中小型骨千装备企业融资17.2亿元；完善贷款周转金管理机制，提高资金使用效率，利用3亿元贷款周转金，累计为百余户制造业企业提供了近30亿元低成本贷款周转金支持，与使用社会资金周转相比融资成本节省近90%。(三）优化金融服务，满足装备企业多元化金融服务需求—是“量身定制”金融服务方案。中国银行为一重集团量身制定了“直接融资+间接融资、表内+表外、境内+境外、商业银行+投行+保险、短期+中长期”等全方位、多元化、组合式的金融服务，2018年为其核批64.1亿元信用总量，包含27.2亿元中期贷款，满足核电等长周期产品生产需求，在一重扭亏脱困的关键时期倾注一臂之力。浦发银行根据中国一重年末阶段性优化财报的需要，通过向上级行及总行申报专项业务的模式，为其开办了无追索权保理业务，既满足了企业融资需求，又优化了企业财报。近年已累计提供信贷支持14亿元。二是创新金融服务产品。浦发银行通过银行承兑汇票质押开票的方式，为齐二机床办理银行承兑汇票业务，满足了企业持有大额票据、应付小额票据的需求。截止目前，已累计为齐二机床办理银行承兑汇票业务8600万元。建设银行为中车齐车集团开立非融资性保函，为其海外项目招投标等业务提供信用保障，促进其国际业务全方面发展。三是提供方便快捷的金融增值服务。建设银行在为中车齐车集团提供融资、结算等传统金融服务的基础上，全方位提供理财、咨询、财务顾问、网络保理、网络融资等“一揽子”金融增值服务。农业银行为方便一重集团办理业务，为（集团公司、军工事业部、能源管控中心、质量检测中心、物资采购中心）提供上门送款、上门收款、上门收送票据、结算凭证等服务。(四）聚焦重点领域，精准助推装备制造业高质量发展一是聚焦“老字号”提质增效。引导金融机构支持一重、齐车集团等“老字号”企业振兴。中国国有资产结构调整基金委托广发银行向中国一重投放了20亿元贷款助力其转型升级。二是聚焦产业集群发展。针对一重等制造业龙头企业上下游产业链中小企业多的特点，大力发展产业链金融，中国银行等向中国一重产业链15户中小企业累计投放贷款2.6亿元。三是聚焦科技创新激发新动能。创新开办银保、银担合作模式，解决科技企业特别是科技型小微企业抵押担保物不足导致的融资难题。加快推进权益类资产质押融资工作，有效提升了科技创新型企业融资能力。成功引进了私募联盟，为4户制造业企业投入股权基金7000万元。四是聚焦制造业企业“走出去”。引导制造业企业用好用足跨境人民币优惠政策，累计实现跨境人民币结算金额25.6亿元。支持大型装备企业海外兼并收购，帮助中车齐车集团投资772万美元，完成对澳大利亚太平洋铁路工程公司50%股权的收购，为企业提升全球竞争能力提供保障。取得成效(一）金融支持装备制造业高质量发展成果丰硕近三年，全市金融机构累计投放制造业贷款512.3亿元，企业贷款需求得到有效满足。2支合计金额20亿元的专项产业基金实质运营。自2018年2月份开始，我市装备制造业企稳回升，扭转了规模以上装备制造企业主营业务收入连续36个月负增长的不利局面。2018年实现装备制造主营业务收入增长35%以上，利润增长50%以上，对全年GDP完成6%以上目标增速起到了重要支撑作用。(二）制造业龙头企业转型升级取得突破性进展中国一重2018年实现营业收入138亿元，创历史最好水平，利润总额2.86亿元，增长165%;总规模超百亿元的中车齐车集团总部落户我市；齐重数控实现恢复性增长，产值增长9%。银行机构通过延期偿付和债转股的方式支持北满特钢破产重整，成功化解21亿元不良贷款，2018年建龙北钢产量突破百万吨，实现产值41.2亿元，增长259%,老旧钢铁企业实现脱胎换骨，焕发新的生机。我市“装备制造业稳增长和转型升级”举措受到国务院通报表扬。(三）装备制造业产业链条不断延伸目前，全市装备制造业产业链核心企业和178家民营小微企业协同发展，65观察思考OBSERVATION&REFLECTION制造业央企本地配套率由20%提升至40%。以华工机床、红旭达、工大华工、精铸良等企业为代表的一批优质民营企业不断发展壮大，以装备制造整机、基础零部件、金属新材料产业为主体的千亿级装备制造业产业集群日渐形成。金融支持装备制造业高质置发展存在的问题(一）银行信贷偏好导致对民营、中小装备企业支持不足受传统观念、体制机制等因素影响，商业银行倾向将大量信贷资源配置在体制内，导致信贷资金分布不均衡。目前，齐齐哈尔市装备制造业贷款仍主要集中在中国一重、中车齐车、齐二机床等少数大型国有企业，而一些新兴民营企业、配套型中小企业获得信贷支持仍存在一定困难，信贷资源配置有待进一步优化。(二）行业周期性特点制约银行授信对接齐齐哈尔市装备制造企业多为重型装备制造企业，行业本身具有投资规模大、生产周期和投资回报周期长的特点，资金占用量大，资金周转速度慢。自身的特点和市场环境决定了很多企业资产负债率都偏高，导致行业内客户信用评级不高，授信额度不足。经济下行期间，部分装备制造企业资产负债率、销售和利润等财务经营数据指标出现不同程度的下滑，影响到企业在银行取得新增融资。(三）科技研发信贷支持不足装备制造企业科技含量高、产业链长，资金投入大，企业科技研发需要资金长期支持。但是目前已有贷款多为短期流动资金贷款，中长期科技研发贷款偏低。此外，金融产品种类单一，以传统的抵质押担保贷款为主，知识产权质押、股权质押等创新信贷产品较少，企业债券、风险投资、私募股权投资、融资租赁等金融工具运用不足，难以满足企业科技研发融资需求。(四）产业链核心企业带动引领作用仍需加强当前，依托核心企业开发的融资模式发展较好，核心企业在产业发展和融资服务中的地位和作用较为明显。但也应该看到，基于产业链核心企业的融资产品和模式创新的力度仍应加大，核心企业的信息利用效率和范围仍可扩展，部分核心企业对上下游中小企业的带动仍不积极，核心企业在整个产业链中的引领作用未能充分发挥。政策建议(一）优化信贷资源配置，加强对民营、中小装备企业金融支持一是督促银行机构完善内部考核机制，降低对民营、中小装备制造企业贷款利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重，形成贷款户数和金额并重的考核体系，避免“垒大户”现象。二是贷款审批中不得对民营、中小装备企业设置歧视性要求，同等条件下应与大型国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。三是加大对民营、中小装备企业票据融资支持力度，简化贴现业务流程，提高贴现融资效率，及时办理再贴现。(二）完善增信服务体系，有效撬动装备企业信贷投放。一是积极发展政策性融资担保机构，按照保本微利原则，为辖内装备企业贷款和债券发行提供增信服务。二是整合分散在各部门的奖补资金，建立风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，为银行信贷资金介入提供保障。三是以财政出资、企业成员缴纳费的方式成立中小制造企业信用联盟，提供联合信用担保，减少外部依赖，增强抵御风险能力。(三）发挥政策性银行和资本市场作用，破解装备企业科技研发阶段的资金瓶颈问题充分发挥政策性银行作用，以低利率、中长期的政策性信贷资金支持企业科技研发。对能够短时间内扩大自主装备市场占有率的重大技术装备和产品研发，在利率浮动、贷款期限、融资方案制定等方面予以倾斜。同时，引导装备企业深度挖掘银行间市场、债券市场、基金市场的融资功能，充分利用产业投资基金、股权投资基金等资金，从多个维度满足装备企业科技研发融资需求。(四）强化核心企业的带动作用，推动产业链金融发展一是强化核心企业的社会责任，将核心企业的良好信用延伸到上下游及配套企业，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。二是协调政府采购、支付、社保等相关部门，以及医院、大型生产型央企和国企，为产业链上下游企业应收账款融资提供便利，为应收账款融资业务推广创造基础条件。三是搭建交易信息监控体系，通过对产业链不同节点商流、物流、资金流的信息整合，消除产业链信息不对称，促进金融机构开展产业链金融服务。作者单位：中国人民银行齐齐哈尔市中心支行责任编辑：刘松岩66