第六章互联网保险金融服务

第六章互联网保险金融服务1第一节互联网保险概述2第二节互联网保险金融服务目录2020/9/222厦门东海职业技术学院第一节互联网保险概述一、互联网保险的概念互联网保险，是指保险公司和保险中介机构以信息技术为基础，以互联网为载体来支持保险业务开展的活动总称，是实现了保险信息咨询、保险产品选择、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程网络化的保险新业态。2020/9/223厦门东海职业技术学院一、互联网保险的概念它包括两个层次的内容：一是保险企业利用互联网进行内部管理；二是指保险公司通过互联网开展互联网保险业务。互联网技术在金融业的应用范围日益扩大，这对保险业产生了包括“改善保险双方信息不对称、价格竞争转为技术服务竞争、保险公司的组织与管理和保险业的监管工作”四个方面的影响。2020/9/224厦门东海职业技术学院二、互联网保险的发展20世纪90年代，保险公司将自己的保险产品“搬到”互联网网站上。21世纪之初，保险公司可以在网站与客户在线沟通，并对个别保险产品进行在线出售和收费。2013年众安保险的上线，使保险产品真正实现了“3A”服务。2020/9/225厦门东海职业技术学院2014年我国互联网用户规模大约6.49亿人，互联网普及率提高到47.9%，互联网渠道能够以较低的成本为保险公司带来一个规模持续增加的潜在客户群体。互联网渠道的出现和成熟成为了保险公司传统营销渠道转型的历史机遇。2020/9/226厦门东海职业技术学院（一）互联网保险Web1.0版本——渠道创新阶段。（二）互联网保险Web2.0版本——基于场景的产品创新阶段。众安在线众安在线作为国内第一家互联网保险公司，致力于针对互联网新场景开发设计保险产品，众安在线联合互联网公司推出了一系列新产品，如众乐宝、参聚险、高温险等。由于销售的便利，目前互联网保险产品呈现出最主要的特征是标准化。产险互联网保费中车险占到96%，非车险保费仅占4%，寿险互联网保费中万能险占到58%，其次是意外险占到5%，短期健康险占到1%。2020/9/227厦门东海职业技术学院互联网保险商业模式传统保险三要素：产品、渠道、客户互联网保险要素：数据互联网商业模式下，使用跨界竞争、客户迁徙战略建立竞争优势、深耕保险领域、压缩渠道成本、提高盈利水平；全线上闭环流程优化用户体验，从产品信息浏览、咨询，到产品购买，再到后续产品服务全部在线上完成，提高用户体验；未来扁平化将成为互联网保险公司组织结构的发展趋势。（三）互联网保险3.0版本——商业模式创新阶段。2020/9/228厦门东海职业技术学院俗称“官方网站”。保险企业通过自建官网来展现自身品牌、展示保险产品信息、销售保险产品、提供在线咨询和服务。1.自建平台模式保险机构借助有影响力的电子商务平台，以开展互联网保险业务活动的模式。2.电商平台模式三、互联网保险的商业模式这是由互联网企业提供的互联网保险专业平台。3.第三方平台模式2020/9/229厦门东海职业技术学院表6-1国内主要保险公司自建网络平台情况企业简称网络平台主要产品运营机构众安保险众安在线特色、旅游、意外、健康、团体等保险种类众安在线财产保险股份有限公司中国人寿国寿e家人身保险中国人寿电子商务有限公司太平洋保险网上商城、万里通、一账通人身险、车险、意外险以及小微团险中国平安保险公司事业部表6-2国内主要电商平台保险销售情况主要电商平台合作险企淘宝财险公司和寿险公司分别达到10家和16家，产品涉及车险、旅行险、少儿险、健康险、财产险、意外险和理财险等多个领域苏宁易购合作险企主要包括中国平安、太平洋保险、泰康人寿、阳光保险和华泰保险5家京东商城与泰康人寿、太平洋保险等7家险企开展了合作腾讯拍拍网主要合作险企有平安车险、阳光车险、太平洋车险、天平车险网易以车险产品为主，合作保险公司包括中国平安、人保、太平洋保险、阳光保险和大地保险等5家表6-3国内专业保险销售网站基本介绍网络平台专业互联网保险平台介绍优保网国内第一家。主要险种为意外保险、健康保险、人寿保险。产品实现全国销售，实现电子化保单。慧择网2006年，主要实现电子化销售的产品有意外险、旅游险、家财险、货运险等。可实现电子化保单。捷保网2008年，主要产品有意外险、意外医疗险、家财险、部分健康险、保险卡等。网上支付。E家保险网主要险种有汽车保险、出国保险、意外保险、健康医疗保险、家财保险。实现电子保单，支持支付宝付款。2020/9/2213厦门东海职业技术学院第二节互联网保险金融服务一、互联网在线投保（一）“众安保险”网站平台在线保险（二）互联网在线投保内容二、互联网财险产品服务三、互联网寿险产品服务（一）互联网寿险的业务流程与业务类型（二）互联网保险的营销决策特点第二节互联网保险金融服务2020/9/2214厦门东海职业技术学院服务的核心转向客户“保险运行”整体提速投保公正透明有利于创新险种、拓展业务提高经营效益有利于公司的发展规划“众安保险”网站平台在线保险1.首创互联网保险。2013年11月2.产品设计、定价、分销、服务以及信息系统全部进行互联网化的变革。3.产品更加的碎片化，更加注重场景。4.众安保险正在利用互联网技术创新保险服务一、互联网在线投保主要有：众安特色保险旅行保险意外保险健康保险团体保险投资保险等种类。具体操作：投保：点击图标“立即购买”→填写保险信息→确认投保信息→在线支付保费→点击图标“完成”；理赔：拨打400-999-9595→提供理赔所需材料→赔付协议达成后10天内理赔→赔款资金将支付至被保险人账户或受益人账户。退保：众安保险承诺，客户投保后48小时之内可以无理由退保。（二）互联网在线投保内容2020/9/2217厦门东海职业技术学院一互联网财险产品服务1.机动车辆保险。人保财险2003年，设计开发了8个主险条款和配套的11个附加险条款，以满足客户的多样化选择。2.家庭财产保险。“金锁”家庭财产综合保险包括“金锁”组合型保险和“金锁”自助型保险两种。3.企业财产保险。、主要有财产保险综合险、财产一切险、财产基本险和计算机保险等。4.船舶保险。5.货物运输保险。6.责任保险。责任保险有十几种产品。（一）业务流程2020/9/2218厦门东海职业技术学院一互联网寿险产品服务（二）业务类型1.得到报价(GetaQuote)。2.产品信息（productinformation）。3.在线交易（Onlinetransactions）。4.在线理赔(OnlineClaims)。1.信息咨询业务。2.互联网直销保单业务。3.在线投保业务。2020/9/2219厦门东海职业技术学院