贷款面审技巧

面审技巧培训及注意事项01、认识面签02、面签核心点03、面签内容及技巧04、信用教育宣导面审培训内容行业解释：是指申请人携带申请资料到申请借款单位进行面谈及签字的手续，也指当面签约。特征：目的性、计划性、控制性、双向性、即时性。具体到工作中就是客服与客户面对面的交流，通过客户的一些行为表现，同时重点围绕五个风险把控点（客户资料真伪、客户信用评估、客户贷款用途、客户还款意愿、客户还款能力）有效排除可疑客户，提升借款质量。认识面签01侧面评估客户批核稳定性，了解审批情况；看是否有特殊备注查看系统审批结果03将电话清单进行排序及分类筛选，查找联系紧密的联系方式，若申请表无体现，则面审环节重点核实该联系方式与客户的关系反查电话清单02反查客户申请表的填写内容、征信信息与客户资料的匹配程度，如单位信息，还款能力，负债情况等的真实性反查申请资料04工薪类客户查询单位工作情况真实性，重点反查家庭联系人，咨询客户工作情况，生活习惯等问题；营类客户侧面重点核实单位经营状况，看是否与客户面审过程自诉的情况相符反查客户信息面审准备与步骤面审步骤检查观察询问评估面审核心点还款能力还款意愿正常还款还款能力考量包括：个人资产、个人收入、个人负债还款意愿则取决于客户本人道德人品与客观环境因素，因此更加依赖面审人员的判断重要性分类取决因素判断还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，二者缺一不可主动还款意愿+被动还款意愿通常超过80%的相关信息可以直接从客户口中获得，主要从客户的言谈举止、性格品质和违约成本等方面判断客户是否做好按月还款的还款意愿主动还款意愿取决于借款人的人品和道德；被动的还款意愿取决于借款人的违约成本；面审核心点面审核心点借款用途借款用途：客户为什么借款以及用途?他要借多少?他需要多少资金来实现其商业计划?他/她自己能出多少?(理解我们应发放借款的金额?间接的，客户申请借款的态度，以及他/她对其经营业务的认真程度和现实程度)高风险贷款用途×贷款用于证券市场、股本权益性投资、房地产项目开发、其他高风险投资×贷款用于国家明令禁止或限制的经营活动×客户或客户公司从事套现、高利贷业务、以贷抵贷面签内容及技巧基本资料核实•《易鑫融资租赁申请表》•机动车登记证•机动车行驶证•3个常用本地联系人手机号码•身份证原件（非本地户口要有暂住证，方便做抵押登记）•借款人本人的银行借记卡（最好是四大行及九大股份制商行）•营业执照包括个体户营业执照（成立时间半年以上）。•社保证明，需缴纳半年以上。•本地房产证明。包括商品房及自建房（有土地证）。提示：建议单独制作一张信息核对表，逐一核对面签内容及技巧核实工作证明重点看公章，一定要查询企业工商网，对公章名称与工商网注册名称进行详细比对。部分公章规格有限责任公司印章：一律为圆形，直径为4.0CM，专用章和公司所属部门印章直径为3.8CM，圆边宽0.1CM中央刊五角星，五角星外刊企业名称，自左而右环形，印文使用简化的宋体字。中外合资（合作）、外商独资经营企业的印章：规格为椭圆形，横径为4.5CM，竖径为3.0CM，中央不刊五角星，企业名称自左而右环形，或自左而右横排，根据章的要求，可刻制钢印和中英文印章。公章识别面签内容及技巧公章识别辨别假公章方法一：看字体1.公司的印章，包括公章，合同章，财务章，法人章，都必须在公安局指定的刻印社制作；2.国家对公章的字体有标准的要求，对于境内一般的公司企业最常见的是宋体或者仿宋体，虽然不是绝对的，但是假如使用了其他字体，请保持怀疑的态度，提高警惕。面签内容及技巧社保公积金提供网查版的住房公积金截图，登陆网站查询提示该身份证号不存在;贵阳市住房公积金查询显示单位法人，与工商网对比，截图显示的法人与工商网显示法人也不是同一个人面签内容及技巧社保公积金左图为进件时客户提供的公积金明细，右图为根据提供身份证、密码验证出“用户名无效”的情况，此状态风险较大，应继续深入核实。面签内容及技巧房产证识别真的：封面硬实有纹理，摸起来有磨砂质感假的：封面光滑，灯光照射下，假证发亮。假证的金粉手指摩擦后容易掉落封皮识别---国徽面签内容及技巧房产证识别面签内容及技巧房产证识别字迹是否立体，字体边缘是否清晰底纹字体识别字迹平淡建房注册号识别真证的号码是机器印制的32001，数字清晰，有钢印的感觉，摸上去有凹凸感，字体为冠号字体。假证的号码32003数字模糊，摸上去光滑没有凹凸感，用力摩擦会掉色真证假证面签内容及技巧房产证识别真产权证：内页都缝合的很整齐假产权证：内页都是用胶水粘上去的，缝线也很明显缝制识别法面签内容及技巧房产证识别A假证假房产证缝制的线，间距比较大，且稀疏。缝制识别----图例B真证真房产证缝制的线，间距比较小，且均匀。面签内容及技巧房产证识别手机详单查看号码入网时间；客户提供联系人是否出现在详单内。证明类资料工作证明盖章、排版及字体是否正常；显示职业、收入与实际年龄是否相符；居住证明提供地址是否是实际居住地。流水、社保、公积金工资是否定日期打卡，收入是否与职业相符；流水进出账是否频繁，摘要有无异常；社保、公积金是否按月缴纳，缴纳单位与客户提供是否一致。征信报告信用记录是否空白；信用卡已使用额度、贷款还款情况；近期发放信用卡及贷款记录；近期查询记录。房产证明核对房产证明和本人是否一致；抵押借款合同中是否显示还贷流水卡号、开户行信息，与还贷流水是否匹配。单据格式异常；出现错别字或者硬性格式错误；通过微信、支付宝或拨打95598人工核实户号、户名、地址、缴费信息等判别。面签内容及技巧把控资料风险点面签内容及技巧表填现居住址嘉禾路，属于嘉莲街道，不在开元街道辖区内居住证明与申请表地址把控资料风险点使用地图软件能够快速识别客户所填信息真伪面签内容及技巧把控资料风险点客户表填单位是在人力资源和社会保障局，社保缴纳单位是在一个保安服务公司存在风险点：①客户是否有真实工作？②客户真实工作单位？③客户是否仅在单位挂靠？社保公积金缴纳单位与现单位不同面签内容及技巧面审核实技巧暖场聊法气场聊法调查前，借助谈兴趣和拉关系等方式与客户拉近距离，注意暖场聊天时间不易过长，尽快就进入调查环节。在触碰信贷底线原则且实在无法退让的情况下，向客户阐明机构信贷政策及利害关系，给客户施加一种无形的压力，让客户能够调查。期望聊法若客户通过可能性较大，给予期望但不是肯定的答复；若面审过程中认为客户完全不符合机构贷款条件，不要给予期望，直接放弃。换位聊法客户在某环节表现出不理解，向客户解释为什么要这样，若是您来做这份工作也会这样操作，相信我们是专业的，按照信贷工作通行做法来操作的，没有故意为难您。面签内容及技巧面审核实技巧试探聊法选择一些已经了解的劣势信息，设计一些试探性问题，看客户回答是否基本相符，验证客户说话的可信度。试错聊法按照申请表的信息故意说错，看会不会纠正（如：填写朋友的，问是否其同事，是什么职位；随意编个名字问是不是同事）引导聊法遇到客户谈话偏离调查主线及时打断客户，把话题拉回正常调查；遇到客户不知你要获取什么信息，主动引导客户回答问题。穿插聊法在调查过程中适当穿插一些与核心调查环节关系不大的话题，让整个调查过程松弛有度。信用教育4月1号以后，(央行征信、平安大数据、克拉、腾讯、前海、阿里、京东、电信、移动、联通、交管部门等众多第三方征信数据)，话费欠缴、偷税漏税，交通违章等欠费等都将整合上征信我司天津恒通嘉合主体对接人行征信，客户逾期三天缓冲期后自动上征信。逾期将导致一系列后果：飞机票、高铁票、宾馆、出国等无法享受！子女无法上重点学校。按合同约定还款有多重要？非常重要影响客户与公司的关系1、按时还款：增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务2、违约还款：收取罚息、提前收回贷款影响客户与其他放款机构的关系通过信用报告以及行业内大数据，了解客户在其他机构借债还钱的情况，决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额的大小。信用教育THANKS