关于大学生分期贷借款的调查报告

河南职业技术学院关于大学生网上分期贷/付款的调查报告调查单位：工商管理系会计电算化科技创新创意大赛参赛组调查时间：2015/09/10--2015/10/10调查人员：王礼鹤、任要帅、刘雅菊、张东艺指导教师：谷雨目录一、调查背景1.大学生分期贷/付款的大背景2.河职的大学生分期贷/付款背景二、调查目的三、调查方法四、调查对象五、调查的主要情况及分析1.问卷调查的情况2.问卷调查的结果分析3.走访正在分期还款的同学问答4.走访某分期公司在河职的学生代理问答5.讨论并分析分期还款者和学生代理的问答六、关于大学生分期贷/付款调查的结果七、对于大学生分期贷/付款的建议八、后记附录一：《河南职业技术学院关于大学生网上分期贷/付款的问卷》一、调查背景1.大学生分期贷/付款的大背景最近，本专业的一名女生“小田”最近拿着新买的iPhone6s在宿舍转了一圈之后。“小田是土豪”、“小田有钱任性”等说法就传遍全班。但事实上，“小田”的iPhone6s是采用了网上大学生分期付款的消费模式购买的。类似“小田”这样的故事，正在繁衍出更多版本，而且已经激活了一个新的潜在市场——时下的大学生网上分期贷/付款服务。2002年招商银行开始对大学生发放信用卡，但由于学生还款能力和意识都比较弱，造成了大量坏账，所以在2009年银监会叫停了所有大学生信用卡服务。而分期贷/付款作为近年来开始兴起的一种新型消费模式，逐渐受到大众认可。最近两年，随着国家政策对于“互联网+”的政策支持，以及青年一代对于消费观念的改变，大学生的分期消费开始成为新热点。不论是各种金融公司，还是一些分期平台、互联网电商等，都开始了对大学生分期消费市场的投资和布局，认定了大学生分期消费的巨大潜力。年轻大学生消费欲望强烈。但有限的收入限制了他们的购买想法，多数学生仍在依靠父母每月输送的定额生活费来维持日常开支。这样看来的话，网上分期贷/付款是解决大学生收入和消费矛盾的最新答案，它未必完全理性，但恰逢其时。贷款方便、还款灵活，压力也尽量会控制在大学生可承受的范围。回头来看购买iPhone6s的“小田”，在交完首付后，每月只需支付300多元，连续支付18个月后就能还清贷款。如果愿意的话，她还可以将还款期限延长到24个月，这样的话每月的分摊钱就会更少。基如这样的大背景下，我们走访并调查了河南职业技术学院的分期市场情况。2.河职的大学生分期贷/付款校园背景根据我们的调查在河南职业技术学院校园里，充斥着多家分期平台：趣分期、人人分期、借贷宝、喵卡……经粗略统计大约有将近二十家大学生分期贷/付款公司在河职均设有代理。在此背景下我们小组将采用多种调查手法从多方面角度去了解河职内的大学生分期贷/付款的相关情况。二.调查目的为进一步了解大学生分期的情况，保护同学们的个人隐私，根据调查的结果分析大学生分期贷/付款的可行性和安全性，并对河职内的大学生分期贷/付款提出建议。三.调查方法前期工作采用问卷调查方式（问卷详细内容见附录一）根据问卷的结果进行归纳；中期我们将走访部分的分期公司学生代理，了解相关的分期流程，并借阅分期公司给大学生签款合同等相关资料，查阅书籍和权威网站有关大学生分期的相关文章；后期我们将根据掌握的所有资料进行具体分析，并将分析过程和结果与指导老师进行交流。对于要提出的建议，我们将从实际出发征求老师同学们的相关意见，认真提取有价值的建议并结合校园情况提出具体意见。四、调查对象调查对象：河南职业技术学院大一、大二在校生五、调查的情况及分析1.问卷调查的情况在周末的时候，我们随机向河南职业技术学院的在校学生发放了100张不记名的调查问卷（问卷详细表见附录一），收回问卷100份，有效问卷100份。其中大一学生有23人，大二学生有77人。问题1.你一个月的生活费大概是多少？A.800以下B.800-1000C.1000-1200D.1200以上调查情况：在接受调查100人中有11位的生活费是800元以下，25位生活费在800元到1000元之间，52位的生活费在1000元到1200元之间，12位的生活费在1200元以上。问题2.家长支付生活费的周期是多长？A.按月支付B.按学期支付C.自己挣取D.按需要支付调查情况：在接受调查的100人当中有63位生活费是家长按月支付，22位是家长按学期支付，2位是自己挣取生活费，13位是家长按需求支付生活费。问题3.你每月会有剩余的生活费吗？A.没有剩余生活费B.有剩余的生活费C.不够花问题4.除了家庭给的生活费之外你还有其他的生活费来源吗？A.没有B.做兼职C奖/助学金D.其他调查结果：在100名接受调查的同学中，有56名在校生除了家长给的生活费之外没有其他的生活费来源。23名在校生通过做兼职为自己赚取部分生活费，2名同学有奖/助学金为自己的部分生活费来源，19名同学为其他。问题5.当你想买商品时，却发现钱不够，那么你会？A.找朋友借B.问父母要C.自己节约存钱D.尝试分期贷/付款调查情况：在遇到想买的商品时，有16位同学选择找朋友借，7位同学选择问父母要，24位同学选择自己节约存钱，41名同学选择尝试分期贷/付款。问题6.你愿意使用“分期付款/贷款”购买以下哪种产品A.数码产品B.名牌服饰C.高档化妆品D.假期出游E.名牌箱包F.其他（可多选）调查情况：在100名接受调查的同学中,有75位都选择了数码产品,9位选择了名牌服饰、16位选择了高档化妆品、56位选择了假期出游、6位同学选择了名牌箱包、21位选择了其他。问题7.你认为多少价位的商品适合此消费模式A.1000元--2000元B.2001元--3000元C.3001元--4000元D.4001元以上调查情况：在100位同学中，11人选择了1000元到2000元,29位选择了2001元到3000元、32位选择了3001元到4000元、28位选择了4001元以上。问题8.你如何看待“分期付款/贷款”的消费行为？A.很好，不用一次性拿出一大笔钱或者短期内拥有资金B.不太好，总感觉不太稳妥调查情况：在100名同学当中有只23位同学觉得大学生分期贷/付款是很好的消费方法，77位同学觉得大学生分期贷/付款不太好，总感觉不太稳妥。问题9.你认为自己的理财能力如何？A.很好，有具体的计划B.不好，没有具体的计划C理财能力一般调查情况：在100位同学当中，有24位认为自己的理财能力很好，也有具体的花钱计划；有18位认为自己的理财能力不好，没有具体的花钱计划；剩下的58位同学觉得自己的理财能力一般。问题10.如果你选择大学生“分期付款/贷款”会考虑以下哪些因素？可多选A.利息B.手续费的多少C.还款是否方便D.审批过程E.逾期后果F.个人信息保护问题G.其他调查情况：在100位同学中，考虑利息问题的有100位，考虑手续费的有87位、考虑还款是否方便的有54位、考虑审批过程的有55位、考虑逾期后果的有94位。考虑个人信息保护问题的有99位、考虑其他的有12位。问题11.你能接受的分期的期限是多少？A.3个月B.6个月C.12个月D.一年以上调查情况：100位同学当中，能够接受3个月还款期限的有21位，能够接受6个月还款期限的有28位、能够接受12个月的还款期限的有35位、能够接受一年以上的还款期限有16位。问题12.对于现在的大学生“分期付款/贷款”的问题你认为还有哪些？问题13.你对现在大学生“分期付款/贷款”有什么建议？问题12.13调查情况见下文的问卷调查结果分析2.问卷调查的结果分析在接受问卷调查的100名同学中，大部分同学的生活费都在1000元上下，这个标准已经能够满足在校大学生的日常消费。而且很多在校大学生的生活费每月都有剩余，而多数的大学生无法处理好剩余的生活费。一旦在校大学生有高档的数码3c产品和假期出游的消费需求时，很多人又不好意思向家里伸手要钱，所以很多大学生往往利用每月剩余的生活费作为基础加以平时省吃俭用来选择大学生分期贷/付款这种消费模式，满足自己的消费需求。大学生分期贷/付款采用的消费的模式就是“今天花明天的钱”，并且在签完相关的手续合同后，消费者往往能够在很短的时间内拿到自己想要的商品或资金。并且大学生都年少轻狂还十分的好面子，想着已经成年，在面对大宗消费时往往不愿意在伸手向家里要钱。就在这种矛盾的心理背景下，这种用未来的“闲置资金”来解决目前的消费需求和资金困难的方式得到很多大学生的追捧。这也是目前分期市场在大学中如此火爆的重要原因。很多同学选择分期购买的商品，大多都是新款品牌手机。诚然像国外知名手机苹果，三星；国内的魅族，小米、华为等手机品牌每次发布新产品时，关注人数最多的就是大学生。但大学生的个人消费能力并没有达到可以消费品牌手机水平，我们可以理解为：对品牌手机的追逐更多的则是目前大学生的攀比心理在作怪。的确，改革开放后我们的生活有了很大的改善，很多家庭为子女配置苹果手机也已经是正常现象，但一部苹果手机，比普通手机贵几倍，对还没有收入来源的大学生而言，堪称奢侈消费。许多大学生都是事先瞒着父母贷款购物，许多学生在接受调查时坦言每个月生活费已超支，现在正四处找同学借钱，万一借不到，只有向父母要钱还款。说到底还是要父母埋单，这不是一个大学生的所作所为。且不说大学生该如何感恩父母，仅凭购买“苹果上学三件套”（平板、手机、电脑）就够父母“喝一壶”了，提前享受是种奢侈，当然，如果家庭条件较好，这些自然没有什么好说；但如果家庭条件一般，那这些没有计划的超前消费与变相的“啃老”无异，特别是那些困难家庭的父母，对他们来说这笔负担就更是雪上加霜。根据我们的调查情况显示，很多的在校生都认为价位在3000左右的商品可以考虑分期付款，这也表明学生的消费水平相比于社会上的人士还是很低，并且很多的在校大学生的理财能力堪忧，大手大脚花钱的比比皆是。大学生攀比，主要还是虚荣心在作怪，每天和同学们相处在一起，自然而然就会有各方面的比较。不过，攀比心理的产生和家长对孩子的溺爱脱不了干系。一些学生从小被惯成了花钱大手大脚的习惯，物质方面不愿落后于他人，攀比的心态就此产生。在加上理财能力的不足，很多大学生的面临着逾期还款的窘境，最后很多人为了不影响自己信用评定只能求助于父母。在这里我们小组也真诚的呼吁各位学子：作为学生的我们现在还没有能力养活自己，不能拿着家长的钱去挥霍浪费，更不能拿着钱去攀比。贫穷并不可耻，可耻的是甘于贫穷，现在的我们最应该做的是艰苦朴素、好好学习，凭自身的能力提高生活品质，追求自己想要的生活。3.走访正在分期还款的同学问答本专业的学生“小帅”与“小田”最近在进行分期还款，为了使调查更具有全面性，我们走访了这两位同学，现在将部分对话写在报告中（为保护同学隐私，所有涉及到的同学均采用化名）走访“小帅”的部分对话问：“你为什么要选择大学生分期贷/付款的消费模式呢？”答：“我们宿舍提议十月一假期去西安旅行，我原本打算回家的，但是他们几个都去了，我也不好意思说不去。但是我没有太多的钱来去花销，正好我在学校看见宣传某分期平台的无息贷款活动(又称“打白条”），所以我借款999元分3个月还清”问：“你打算如何还清这笔借款呢？”答：“我还清这笔借款也没有什么难度，我每月生活费有1100元左右，我每月还款333元，我在利用周末的时间来做兼职，这些足以能保证我还清借款。”问：“如果在还款的三个月内你又有需要支持一笔大额的款项支出，这个时候你怎么办？”答：“额……这个我暂时没有考虑，毕竟我当时也已经考虑过，我感觉我接下来几个月没有。问：你觉得大学生分期贷/付款对你是好是坏？”答：“恩……我觉得还是好的多一点，毕竟它解决了我的一些问题，满足了我去旅行的需求。所以我认为还是好的多一点。走访“小田”的部分对话问：“你是什么原因要选择大学生分期贷/付款消费模式呢？”答：“iPhone6s啊，它一发布我就在关注着它的价格，但它的价格比较贵，所以我只能选择分期来购买它了。问：“那你如何还这笔款项呢？”答：“我是每月还383元（343本金+40元手续费）需要还16个月，我打算每月用生活费和奖学金来还，能够还的上所有款项。问：“在签合同时，你认为你的个