2011中国银行融信达业务介绍

中国银行济宁分行2011年03月融信达业务介绍2主要内容一、融信达业务综述二、融信达业务分类三、融信达业务范围四、客户准入的基本条件五、产品功能及中行优势六、业务流程七、业务案例3一、融信达业务综述1、业务背景随着“走出去”战略的加快和国内贸易的蓬勃发展，信用保险项下融资业务的整体市场需求日益增加。4一、融信达业务综述2、产品定义我行对已向中国出口信用保险公司或经我行认可的其它信用保险机构投保信用保险的出口/国内贸易，凭出口商/国内供货商提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商/国内供货商提供的资金融通业务，是一种集融资、避险和理财于一体的产品服务。5一、融信达业务综述3、业务功能“融”：利用业务功能资金“融”通便利，提前将应收账款转换为流动资金，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表的目的；“信”：利用“信”用保险资源，减少占用或不占用银行授信额度；“达”：有效促进业务发展，进而实现生意发“达”。6二、融信达业务分类（出口贸易项下）1、根据中信保公司的经营范围，融信达业务分为短期融信达业务和中长期融信达业务两种：短期融信达业务特指综合保险、统保保险、信用证保险、特定买方保险、买方违约保险、特定合同保险等短期出口信用保险项下的融信达业务。中长期融信达业务特指出口卖方信贷保险等中长期出口信用保险项下的融信达业务。72、根据是否对出口商保留追索权，融信达业务又可分为有追索权融信达业务和无追索权融信达业务两种：有追索权融信达业务项下，不管何种原因，只要出口应收账款逾期未能收回，我行有权向出口商追索融资本息。无追索权融信达业务项下，一旦买入出口应收账款，我行对出口商的付款为终局性付款，放弃对其行使追索权。但有除外条款。二、融信达业务分类8二、融信达业务分类在下列情况下我行保留对出口商的追索权：（1）出口商违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致进口商到期未能付款；（2）因出口商违反保单条款、赔款转让协议等原因导致我行未能从中信保公司获得赔付；（3）因法院止付令、禁付令、冻结令或其它具有相同或类似功能的司法命令导致我行未能获得偿付；9二、融信达业务分类（4）出口商出售给我行的不是源于正当交易的出口应收帐款；（5）出口商出售给我行的不是合格应收帐款；（6）出口商未履行与我行签署的《无追索权融信达业务合同》中约定的义务或违反其声明与承诺；（7）中信保公司在定损核赔时的有关扣除款项；（8）由于保单除外责任导致我行未能从中信保公司获得赔付。10三、融信达业务范围根据中信保公司经营的出口信用保险范围，我行办理的融信达业务包括：1、中信保公司已承保的L/C、D/P、D/A、O/A项下的有追索权融信达业务。2、中信保公司已承保的L/C、D/P、D/A、O/A项下的无追索权融信达业务。11三、融信达业务范围具体业务品种：1、中信保公司已承保的跟单托收（D/P、D/A）项下出口押汇(包括CAD)；2、中信保公司已承保的赊销（O/A）项下出口商业发票贴现；3、中信保公司已承保的信用证（L/C）项下的单证相符或虽单证不符、后由对方银行承兑/承付的出口押汇或贴现；4、中信保公司已承保的信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或赊销（O/A）项下的无追索权融信达业务。12四、客户准入的基本条件1、申请办理有追索权融信达业务的对象，应满足的基本条件：(1)企业经营和财务状况良好；(2)与我行往来关系正常，在我行及其他金融机构无不良授信记录，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录；(3)原则上在我行办理国际结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时间超过2年。13四、客户准入的基本条件2、我行办理无追索权融信达业务的对象，除满足上述3个条件外，还应同时满足下列条件：⑴原则上应是我行重点支持的国际结算客户或积极争取的优质客户。⑵在我行的信用评级在BBB级(含)以上；⑶企业进出口规模在当地排名靠前。14五、产品功能及中行优势产品功能1、将远期应收帐款变成现金销售收入，改善现金流，优化财务报表。2、减少公司工商客户授信额度的占用，扩大融资规模。15五、产品功能及中行优势3、获得优惠融资利率。4、规避各类风险，如商业信用风险，国家风险，汇价风险，利率风险，最大限度地保证收汇安全。16五、产品功能及中行优势5、如是无追索权的融信达，可以出具出口收汇核销专用联，可以提前办理出口收汇核销和出口退税手续，减少资金占用，降低资金成本。6、利用中信保公司提供的额外收汇保障，可以叙做部分受限地区的业务。17五、产品功能及中行优势中行优势1、品牌优势中国银行是中国金融行业的百年品牌，是国内最早从事贸易金融服务的专业银行。1992年起，先后8次被《欧洲货币》杂志评为“中国最佳银行”和“中国最佳本土银行”；多次被《环球金融》杂志评为“中国最佳贸易融资银行”。18五、产品功能及中行优势自2003年起在全辖推广开展了中信保公司承保短期险下融资业务。从2005年下半年开始，对一些重点客户推出了中信保公司承保中长期险下融资业务。截至目前为止，累计叙做该类业务３００多亿美元。19五、产品功能及中行优势2、专家优势中国银行拥有大批精通国际惯例及相关知识的专业人士，在条款审核、单据把关及函电交涉等方面能够提供高水平的专业服务，并根据出口商的实际需求设计融资方案。20五、产品功能及中行优势３、资金优势中国银行在国内同业中外汇资金实力最强，能够支持出口商对各主要外汇币种的融资需求。21六、业务流程1、出口商就拟申请融资的出口业务向中信保公司投保出口信用保险，中信保公司向出口商出具保险单。2、出口商按照保单条款或与中信保公司双方缴纳保费协议的相关规定，在规定的时限内及时申报并缴纳保费。223、出口商向我行提交融资申请书(逐笔提交）、出口业务相关单据及构成完整出口信用保险单的单据（包括但不限于投保单、保险单、保险明细表/批件、保费通知书、出口保险申报单）。六、业务流程234、要求出口商将保单项下的赔款权益转让给我行，同时签订《赔款转让协议》。5、合理确定融资比例，对出口商的融资金额应不超过对应出口业务的申报金额乘以保险单规定的最高赔付比例和中信保公司批复的信用限额（余额）乘以保险单规定的最高赔付比例两者中的低者，且对出口商的融资余额始终不得超过保单规定的最高赔偿限额（余额）。六、业务流程246、领用对中信保公司和出口商的授信额度，按确定的融资比例融资后将融资款项划入出口商的帐户，并将出口单据寄往国外银行或付款人进行索汇。7、国外银行或付款人到期向我行付款，我行将收汇款首先偿还我行融资本息及相关费用，余额(如有）支付给出口商，业务结束。六、业务流程25七、融信达业务---案例一A公司系中小民营企业(非我行授信客户)，主营农产品出口，连续三年出口总额均保持在1000万美元以上，主要采用90天远期信用证结算方式，收汇情况良好。随着公司业务规模的逐步扩大，对流动资金和汇率风险控制的需求也日益增长，但又缺乏合格的抵押担保支持。26七、融信达业务---案例一鉴于该公司的高成长性和良好的收汇记录，我行在了解到其出口业务已全部投保中小企业出口信用保险后，主动向其发起信用评级，评级结果为BBB，符合我行不占用工商客户授信叙做融信达业务的最低评级要求。基于此,我行向其推荐有追索权融信达业务。A公司已在我行叙做融信达产品825万美元，资金周转速度提高了两倍以上,同时避免了人民币升值对公司利润的影响。27七、融信达业务---案例二我行客户某集团公司B公司收到古巴银行开立的一笔信用证，金额1500万美元，期限360天。公司为加速资金周转、优化财务报表以及规避汇率风险等，向我行提出贸易融资申请。鉴于该证为受限地区古巴的业务，期限较长，我行建议其向中信保公司投保出口信用险。公司投保了出口信用保险后，我行为其办理了无追索权融信达业务。28七、融信达业务---案例二融资金额近1300万美元，将相应的融资款项支付到B公司账上。出口信用证项下款项正常收汇，经冲销融资本息后余款支付给B公司，业务结束。29七、融信达业务---案例三C公司与某独联体国家签订合同，出口总金额为4400万美元的石油钻机及设备。该项目采用延期付款信用证结算，在公司发货完毕并交单后，开证行如期承付，5年内分10期延期付款。该项目前期由中国进出口银行提供项目贷款，并由中国出口信用保险公司承保。人民币升值问题是C公司关注的焦点，但没有合适的远期结汇产品来满足公司规避汇率风险的需求30七、融信达业务---案例三叙做常规融资业务存在的问题：开证行的国家风险和信用风险较高，在我国的银行无授信额度，无法办理押汇及福费廷业务。31七、融信达业务---案例三C公司在我行办理“出口融信达”业务，我行为其叙做中长期出口信用保险项下的应收帐款买断业务由C公司向贷款银行归还贷款并向贷款银行及保险公司提交申请要求变更出口信用保险的受益人贷款银行出具声明同意撤消原《赔款转让授权书》，保险公司书面确认将出口信用保险的赔款权益转让给我行32七、融信达业务---案例三我行与C公司协商一致，在协议合同文本中增加回购条款，如果由于C公司自身违反约定造成款项未能按期收回或保险公司拒赔，我行有权将应收帐款全部或部分转让回给C公司。33七、融信达业务---案例四（国内融信达）D公司为国内一家汽车零部件生产企业，产成品主要在国内销售，下游企业为国内汽车整车制造商，销售货款的账期一般为1-3个月左右，交易链条较为稳定。34七、融信达业务---案例四但D公司同时面临如下问题：D公司授信额度不足，但急需在上市前优化其财务报表。作为核心企业的汽车整车制造商在供应链中处于优势地位，不同意放弃原有结算方式。35七、融信达业务---案例四中国银行为其提供无追索权国内融信达解决方案：在D公司对应收账款向某保险公司投保了信用保险后，将保险单项下的赔款权益转让给我行，并经由保险公司确认；36七、融信达业务---案例四中国银行在保险公司核定的信用限额及赔付比例以内，买断D公司的应收账款；应收账款正常收款后，经冲销融资本息后余款支付给D公司。37七、融信达业务---案例提示案例一、二、三中的A、B、C公司借助“出口融信达”业务：1、满足了公司将远期应收帐款转化为即期收入、有效规避汇率风险的需求；2、有效解决因高风险国家和地区开证行授信额度稀缺对开展融资业务的制约问题；3、同时企业还享受到提前实现出口退税的待遇，可谓一举数得。38七、融信达业务---案例提示案例四中的Ｄ公司借助“国内融信达”业务，国内供货商在授信额度不足的情况下顺利获得融资，并达到了优化财务报表的目的。39谢谢！济宁中行联系电话2609661