11、新人培训教材--银行保险业务流程

1银行保险业务流程简介河北分公司银行保险部2005.5银行保险新人培训教材银行保险事业部2告诉我们：任何流程都是环环相扣的，如果其中的一个环节发生了变化，那么不仅会影响与之相连的环节，最终会影响到整个程序。多米诺骨牌效应：一种可防止的伤亡事故的发生，是一系列事件顺序发生的结果。多米诺效应的基本含义，认为事故的发生，就好像是一连串垂直放置的骨牌，前一个倒下，引起后面的一个个倒下。当最后一个倒银行保险新人培训教材银行保险事业部3课程内容一、银行保险代理新契约流程二、银保基本投保规则三、银保相关保全与理赔银行保险新人培训教材银行保险事业部4一、银保代理新契约业务操作流程新契约作业流程模式一：首期付现金客户投保柜面人员初审打印代收凭证收取首期保险费汇总投保单交保险公司专管员银行保险新人培训教材银行保险事业部5一、银保代理新契约业务操作流程新契约作业流程模式二：首期转账客户投保柜面人员初审保险公司制盘银行扣款汇总登记通知保险公司出保单送达柜面交接登记银行保险新人培训教材银行保险事业部6新契约业务操作说明（1）单证的领用由保险公司客户经理将空白投保单及宣传用品送至各网点，客户经理与网点人员作领用交接登记。投保受理（模式一:首期付现金）客户投保时，银行柜面经办人员发给客户一份投保单，并指导客户自己进行填写，经办人对填写好的投保单进行初步审核。初审通过后，柜面人员收取首期保险费，并将相关信息输入银行电脑系统，同时打印收费凭条即«代理合众保险业务凭证»。（此凭证一式叁联，一联客户留存，一联银行留存、一联交公司财务）银行保险新人培训教材银行保险事业部7新契约业务操作说明（1续）投保初审规则：一、一般规则1、填写投保书一律用简体字，不得用繁体字。2、投保书采用蓝黑、黑色钢笔或签字笔填写，不可用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写。3、要保持投保书整洁，不许涂改，如投保人、被保险人、受益人姓名和证件号由于笔误发生更改，则需投保人盖章或签名认同后方有效，否则视为无效，需更换投保单。4、填写投保书应字迹清晰、字体工整，不得漏填（尽量劝客户指定受益人）银行保险新人培训教材银行保险事业部8新契约业务操作说明（1续）投保初审规则：二、具体规则(一)、姓名与性别：1．必须与身份证上的姓名保持一致2.字体清晰，可辩3.性别请在□内打钩（√）进行选择(二)、证件类型：所提供的证件必须为有效证件，如果是居民身份证，请在□内打钩（√）并填写证件号码；如是身份证以外的证件，请在其它栏内标明证件类型名称。银行保险新人培训教材银行保险事业部9新契约业务操作说明（1续）(三)、证件号码：当证件类型为军人证、护照及出生证时，必须按证件所印制的文字及号码填写完整。当身份证遗失或待领时，请随投保单一起附上户口簿复印件或户口所在地派出所的证明。(四)、出生日期与性别：出生日期与性别必须与本人身份证一致，如果发生出生日期或性别与身份证不一致的现象（身份证末尾单数为男性，双数为女性）；或者当出生日期为不合理之日期，如：非闰年出现2月29日等现象，出现以上情况必须附上身份证复印件。银行保险新人培训教材银行保险事业部10新契约业务操作说明（1续）(五)、与被保人关系：按实际情况填写，如父子、父母等，若为赡养或抚养等关系的请附括号说明。如：与被保险人关系：父子（领养）(六)、地址、邮编、电话：住址和收费地址应为现在的地址，城市地址必须详细填写市、区、路、号、室，农村地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写必须正确，不能出现类似200000的现象。电话号码应如实填写，必须留有至少一个可供通讯的电话或CALL机，以便公司能准确及时地与客户进行联系。（七）、被保人资料填写方式同投保人资料。银行保险新人培训教材银行保险事业部11新契约业务操作说明（1续）（八）、投保事项1、交费方式：填写方式同性别。即于选择项前的空格中打勾（√）。2、保单递送方式：填写方式同性别；未开通银保通的网点则不能填写当场领取项目3、受益人：只能选择法定和具体指定两种形式，当客户需要指定多名受益人时需要在“特别约定”栏中确定分配比例（如无指定则按照法定）具有非亲属血缘关系的受益人请在□中说明情况（如雇佣关系）。银行保险新人培训教材银行保险事业部12新契约业务操作说明（1续）4、投保人、被保险人声明书1）填写正确的开户银行及帐号，帐号位数必须足位，且不必填写“＊”及“─”等符号,每一数字对应一空格2）投保人、被保险人必需签名并署明日期，如投保人年未达18周岁必需由法定监护人签名并署明日期。3）签名不允许发生代签名和涂改现象，如有代签名或涂改则需重新更换投保单银行保险新人培训教材银行保险事业部13新契约业务操作说明（1续）特别提醒1、投保单客户签字部分以及告知部分必须由客户亲自填写，要认真核对投保单的账号核身份证件号，投保年龄必须为周岁。2、因涉及到分红通知书及续期单证等相关服务材料的寄送，尽量要求客户填写详细的邮寄地址。3、需填写健康告知和财务告知的部分一定要求客户自己如实填写4、提示客户如发生地址、账号、电话的变化请尽快办理变更手续，以便后续服务正常进行。银行保险新人培训教材银行保险事业部14收费凭条银行代理合众保险业务凭证银行流水：投保日期：年月日单位：姓名联系电话险种代码投保份数投保单号保险期限所交保费大写金额说明：1、此凭证作为收费证明和查询依据。2、银行收费部门盖章和经办员签章后有效。投保人签字：网点代码经办员咨询电话银行保险新人培训教材银行保险事业部15各网点当天营业结束后，投保单一起封包送到支行事后。各支行（各所）指定专人打印明细清单，根据明细清单与各网点投保单进行核对。核对无误后，每周与保险公司专管员进行两次交接。业务操作说明（2）汇总交接：银行保险新人培训教材银行保险事业部16业务操作说明（3）1、银行网点在收取客户保费的当日或次日将保费划至我公司指定账户，同时附划款明细。2、各渠道银行的主办支行，每周两次将核对后的代收保费款项划至合众指定基本帐户（总公司），并需及时将划款附件及打印的全辖明细清单与保险公司银保部内勤进行交接。3、保险公司财务部门收到本公司银行保险部内勤交来的清单后，对银行划款进行核对，无误后，在LBS系统中做财务到帐确认。资金划转银行保险新人培训教材银行保险事业部17业务操作说明（4）1、保险公司银行保险部内勤对客户经理交来的投保单及清单进行逐笔核对，如果发现清单与投保单不符，交客户经理与银行联系，核对无误后将投保单交契约部录入。2、契约部内勤在LBS电脑系统中做预收、复核、核保、承保处理，并打印正式保单后，交本公司银行代理部内勤。承保出单3、银行保险部内勤将正式保单进行登记后，将正式保单交客户经理，客户经理负责将正式保单交至各支行（网点），并进行交接登记。4、各银行网点领取正式保单后，客户凭«收费凭证»及身份证领取正式保单，并在回执单上签字。客户经理每周两次到网点收取回执并与网点人员交接登记，再交到保险公司银行保险部内勤处。银行保险新人培训教材银行保险事业部18业务操作说明（5）1、代理双方根据协议定期进行代理手续费结算，结算时由保险公司银保部内勤出具结算清单。手续费的结算公式为当期承保保费扣除犹豫期契撤保费扣除退保保费后乘以约定的手续费比例2、银行开具保险中介服务统一发票后，内勤报销并领取支票。手续费结算银行保险新人培训教材银行保险事业部19课程内容一、银行保险代理新契约流程二、银保基本投保规则三、银保相关保全与理赔银行保险新人培训教材银行保险事业部20名词释义：（一）寿险风险保额：对某一寿险险种而言，被保险人在保险期限内因身故给付的最高保险金额。（二）累计寿险风险保额：指某一被保险人在本公司购买的各有效保单寿险风险保额的累计。（三）意外险风险保额：对某一意外险险种而言，被保险人在保险期限内因意外身故给付的最高保险金额。本规则所列意外险计入。（四）银保意外风险保额：对某一含意外保险责任的银代险种而言，被保险人在保险期限内因意外身故给付的最高保险金额。银保基本投保规则：银行保险新人培训教材银行保险事业部21银保基本投保规则：一、投保年龄（一）被保险人投保年龄以费率表所列年龄为限，投保年龄为0周岁是指出生满28天且健康出院的0周岁婴儿。（二）投保人年龄必须在18周岁以上。二、保额限制（一）未成年人保额限制：未满18周岁被保险人累计人身保险的死亡给付累计保险金额不得超过5万（其中北京、上海、广州、深圳地区人身保险的死亡给付累计保险金额最高限额10万元）。（二）如保额单位为份数则必须为整数三、交费方式即交费频次，如趸交、年交、月交。银行保险新人培训教材银行保险事业部22银保基本投保规则：四、对“投保人”“受益人”要求投保人与被保险人、身故受益人的关系应为：1、法定2、配偶、子女、父母3、与投保人有抚养、赡养、抚养关系的家庭其他成员、近亲属4、未符合以上要求的个案，请咨询本公司分支机构契约部门。五、健康告知对于投保书中要求告知的健康告知事项,有任何一项异常者,不得投保银行代理产品。银行保险新人培训教材银行保险事业部23银保基本投保规则：六、人工核保标准1、对于银行代理所有期交产品（千禧平安系列产品除外），同一投保人首次累计保费达20万元（含20万）以上需提交机构契约部人工核保,投保人年收入必须在5万元（含5万元）以上。2、对于银行代理所有产品（千禧平安系列产品除外），同一投保人首次累计交纳保费50万元（含50万）以上，需提供财务问卷并提交总公司核保。如累计保费超过100万元（含100万），还需对投保人进行契约调查。3、对于千禧红E776、聚宝盆A781、B782、巧当家790等意外险风险保额为基本保险金额或所交保费两倍的险种对于同一被保险人累计保额在50万元（含50万元）以上的投保件，需提交机构契约部人工核保，累计保额在100万（含100万）以上的投保件，尚需对被保险人进行契约调查；如累计保额在200万元以上的，需进行体检（体检项目同个险规则）。银行保险新人培训教材银行保险事业部24课程内容一、银行保险代理新契约流程二、银保基本投保规则三、银保相关保全与理赔银行保险新人培训教材银行保险事业部25保全的概念保全——Police-ownerservice（POS）从字面上看，保全通常可以简单理解为保持完整或完全※狭义保全专指保全服务，即围绕契约变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作，即本文将重点阐述的方面※广义保全是指人寿保险契约自成立时起至消灭时止，凡在保险期间内发生的一切事务均可称为保全，包括保全服务、续期收费、理赔服务、咨询投诉及附加值服务等寿险公司为已经生效保单提供的所有服务内容银行保险新人培训教材银行保险事业部26常见的保全项目通常，大家习惯上称之为“犹豫期退保”从字面上理解，所谓“契撤”，即“契约撤销”，视为合同未成立，应全额退还投保人所交保险费，但若存在体检费等条款约定费用的，应从所交保险费中予以扣除契撤是对投保人利益的一种特殊保护，同时也可减少潜在的解约纠纷。投保人在提出申请时，应出示有效的身份证件和保险公司签发的正式保单契撤是正式保单签发以后的一种撤销行为，如果保单尚未签发或客户尚未收到保单时，都是不能够办理契撤作业的契撤应符合一定的时间要求：未签收回执的，契撤时限为自报单发出之日起15日内；已签收回执的，契撤时限为自签收之日起10日内。一、契撤银行保险新人培训教材银行保险事业部27常见的保全项目二、解约/减保解约，通常又称退保，即按投保人申请当时保单所具有的现金价值退还投保人保全中另一个与之相类似的项目是减保，即部分解约，通常又称部分退保，其原理与解约完全相同，只不过减保针对合同的一部分，而解约针对全部合同而言契撤和解约的区别在于：1。时间上，契撤是犹豫期内解除合同的行为；2。金额上，契撤是全额的，即全部所交保险费，而解约则是按保单现金价值退还，在数额上比前者少契撤与退保都将扣除支付给银行的手续费。银行保险新人培训教材银行保险事业部28常见的保全项目协议解约，又称通融退保，主要用于特殊问题件的处理依照保全作业审批权限一览表所示，对于超过二级机构审批权