理财有道

理财有道_北京东方华尔金融咨询有限责任公司★什么是理财师？★理财师学什么？★去哪学理财师？1认识理财师2认识理财规划3认识东方华尔国家对理财规划师的定义理财规划师(ChFP)是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。中国理财师的发展全国理财师平均收入全国理财师人数增长（万元）（万人）全国理财师行业分布（万人）有关数据显示，按照1个理财规划师服务100个家庭估算，国内理财规划师的缺口至少100万人，预测年薪可在10万到100万元之间；2010年有近8万人参加认证考试。目前，我国国家理财规划师的保有量已超过10万人，已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。河南目前持证国家理财规划师仅2000人。银行60%保险20%证劵5%基金5%其他10%科学理财规划•明确客户理财规划的目标财务安全≠财务自由•完成理财规划的八大规划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划税收筹划理财——八大规划理财规划的目标理财目标必要的资产流动性完备的风险保障合理的纳税安排积累财富合理的消费支出安享晚年有效的财产分配与传承实现教育期望理财规划之现金规划CPI6.4%！！统计局的人伤不起啊，有木有！！住房价格不纳入CPI指数啊，有木有？？！！！至于你们信不信，我反正不信！！1、留多少？2、怎么留？理财规划之现金规划理财师建议：现金及现金等价物的额度，应该为个人或家庭月支出的3~6倍。货币市场基金衡量指标：每万份基金单位收益、最近7日收益所折算的年资产收益率（首要）特点：1、流动性强2、分红免税3、本金安全4、投资成本低理财规划之二消费支出规划“五子”登科理财规划之二消费支出规划•租房还是购房？•购房目标•可负担首付款？•可负担房贷？•可负担房屋总价？•可负担房屋单价？理财规划之二消费支出规划可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数理财规划之三教育规划成长教育阶段阶段总计开支孕产期20000元婴儿期88400元幼儿园期间49800元小学期间六年时间开支136800元中学期间六年时间开支206000元大学期间四年开支115360元出国硕士留学期间开支359160元人民币合计975520元17教育费用逐年增长全球范围内,知识的价格、教育的价格在上升，大学学费以每年5%的速度在上升。教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备17理财规划之三教育金规划了解客户家庭成员结构及财务状况确定客户对子女的教育目标估算教育费用教育金规划工作程序建议教育金规划工具理财规划之三教育金规划规划工具：1、教育储蓄利率优惠与免利息所得税2、教育保险以保险年金给付缴付学费3、政府债券4、股票与公司债券5、子女教育信托基金以信托利益缴付学费6、投资基金客户产品产品客户从以产品为中心到以客户为中心问：大部分人为什么讨厌保险营销员？销售是帮助客户买东西！！！理财规划之四风险管理与保险规划期间特征保险需求按年龄划分少儿期1、经济部独立，没有收入2、需要较大的教育费用支出3、免疫力较差，容易患病4、自我保护能力弱，易受伤害1、学生平安险2、少儿健康险3、少儿教育保险青年期1、开始有独立的经济收入2、积蓄较少，消费欲望高3、父母年纪渐大，责任增加4、准备结婚、买房、购车1、储蓄型保险2、人身意外伤害保险3、医疗费用保险4、贷款保险中年期1、收入稳定，希望生活安定2、家庭财产较多，要求保全3、储蓄较丰，有投资需求4、上有老下有小，责任较重5、身体开始出现各种疾病6、注重感情和家庭和睦1、分红、投连、万能等储蓄投资类保险2、高额人身意外伤害保险3、家庭财产险、汽车保险4、重大疾病等健康保险老年期1、收入减少2、疾病增加3、关注养老保障4、生病卧床需要护理1、养老年金保险2、疾病住院保险3、老年看护保险理财规划之四风险管理与保险规划如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上，以及每个公司的章程上。因为我深信通过保险，每一个人，每一个家庭，每一个团体，只要付出微小的代价，就可以免遭永劫不复的灾难。——丘吉尔理财规划之五投资规划•投资：是一种使自己能够在未来获得额外收益的经济行为。消费是现在享受，放弃未来的收益，投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。•投资规划：是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。理财规划之五投资规划•股票•固定收益证券•共同基金•私募基金•投资型信托•外汇•银行理财产品•券商集合资产管理计划•QDⅡ产品•金融衍生品•黄金退休养老规划您想过自己退休后的生活吗？“4-2-1”家庭结构※老有所养※老有所享及早规划•2005年中国65岁及以上老年人口：10055万，占总人口的比重达到7.7％•2040年，中国老年人口将达三亿八千万人•老龄协会调查51％老人不愿与子女同住理财规划之六退休养老规划退休之后基本花销：△基本生活（吃穿住行）△看病医疗△每年体检△营养费△支援儿女。。。每个月我们老百姓至少要花2000！退休后想过上目前月2000块钱标准的生活需要多少钱？理财计算器——东方华尔培训过万名理财师必备的基本工具FV（终值）=6486.80N（年限）=30I/Y（CPI）=4PV（现值）=20002390743我们60岁退休，80岁驾鹤西去，每年CPI仍是4%，这20年间共需要多少养老钱呢？理财规划之六退休养老规划•养老费用的筹集方式：养老金保险养老金基金养老金信托养老金储蓄。。。退休养老规划制定的基本思路确定退休目标预测资金需求预测退休收入计算退休基金缺口制定并调整方案理财规划之七财产分配与传承规划侯耀文刘彦袁茵陈一嘉侯瓒妞妞理财规划之八税收筹划1、我国为什么现在没有征收遗产税？2、我国遗产税征收税率会是多少？“富不过三代”理财规划之八税收筹划遗产2300亿新台币应缴遗产税800亿左右新台币通过合理避税实缴5亿新台币理财规划之八税收筹划遗产160亿元新台币实缴50亿元新台币如何进行理财师学习理财规划方案现金规划、购房规划等基金、股票、税务等金融基础、宏观经济等综合应用八项规划专业能力基础知识业绩提升用专业知识征服客户通过专业的理财规划进行金融产品营销理财规划师国家职业资格证书•国家颁发：•理财规划师（ChFP）国家职业资格证书是由中国人力资源和社会保障部颁发的国家级认证证书，唯一由官方认可。•国际统认：•中国政府颁发的国家职业资格证书，在国际上受WTO世贸组织国家以及国际经济组织的统一认可。国家理财规划师ChFP级别三级二级一级助理理财规划师理财规划师高级理财规划师东方华尔是中国理财师职业资格的设计者和标准制定者；中国理财规划行业的开创者和倡导者；中国规模最大最权威的理财规划师认证培训专业机构中国理财规划师国家职业资格认证统编教材编撰者45东方华尔与全国80余家专业网络媒体、平面媒体、电台、电视台等财经媒体广泛有深入的合作关系；组织举办大型理财专业竞赛、理财系列推介会等市场宣传活动；为理财师展示个人能力、树立个人品牌、开拓辉煌事业提供最强势的媒体平台。强大的媒体宣传合作学理财知识、考国家唯一认证的理财师职业资格认准东方华尔全国第一品牌！