汽车保险相关知识培训

车辆保险理赔研讨2009-4-20车行与保险品牌优势强强联合共同客户的需求：用车安全车辆性能保险保障车辆售后服务维修保养理赔无忧主要内容第一部分、保险条款基本内容解读（车辆损失保险）第二部分、理赔流程概述第三部分、理赔实务常遇问题解答第四部分、厦门市保险行业相关自律公约第一部分、保险条款基本内容解读（车辆损失保险）车辆损失保险条款非营业用汽车损失保险条款F41：适用于单位用车保险。家庭自用汽车损失保险条款F42：适用于家庭或个人用车保险。费率：F42F41车辆损险失保险条款-保险责任第四条……在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照约定赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落（二）火灾、爆炸、自燃（F41包含，F42不含）（三）外界物体坠落、倒塌（四）暴风、暴雨、滑坡……列明的自然灾害第五条发生保险事故时，为防止或减少损失，必要的、合理的施救费用。车辆损险失保险条款－责任免除情形免除－第六条下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：（一）地震（二）战争…暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（四）…从事违法活动；（五）饮酒……（六）逃逸（七）驾驶人不合格的情形（……）（八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；（十）无行驶证或号牌，未按规定检验或检验不合格。损失免除被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏；（三）无明显碰撞痕迹的车身划痕；（四）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；（五）自燃以及不明原因火灾造成的损失（F42)；（六）…未经必要修理继续使用被保险车辆，致使损失扩大的部分；（如：撞到油底壳……）……（九）标准配置以外新增设备的损失；（十）发动机进水后导致的发动机损坏；……（十四）应当由交强险赔偿的金额。车辆损险失保险条款－责任免除第二部分、理赔流程概述理赔流程车辆出险后，首先要保留事故第一现场↓①报案（95518）→②现场处理→③定损→④（车辆维修）→⑤收集资料、申请索赔→⑥理算、核赔→⑦结案、付款一、报案出险后首先向95518报案，是否报警，可向其询问。95518会根据案情实际情况指导客户进行下一步的处理。若已经明确本车无责的车辆可以不报案。直接找全责方赔偿。注意：向我司95518报案与向交通管理部门报警不是等同概念，要注意进行询问，区分。一、报案我司与阳隆集团3个车行都具备出险信息共享：出险短信会在客户报案的第一时间同步发送到车行，车行安排特定人员在第一时间与客户联系。二、现场处理现场处理的总体原则（3种情况）：报警处理现场：所有道路事故、所有双方以上事故、所有涉及人员伤亡的事故自行协商简易处理（没有人伤和第三者财产损失）立案处理保险公司查勘现场：只有车损且发生在非道路上，同时损失金额小（5000元内）的单方事故不要现场查勘的：玻璃单独破碎、车身划痕二、现场处理1、道路上发生的交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以自行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜。协商好后在2小时内一起驾车到保险事故车辆拆检定损中心由交警进行事故确认。（交警不处罚）自行协商咨询、报备电话：5650110。网址：2、如果符合自行协商处理的案件又不进行自行协商处理，要求交警到现场处理的，则交警会首先处理现场、恢复交通，对违章行为进行处罚。二、现场处理3、下列情形不适用自行协商处理：1）当事人对交通事故事实及成因有争议的；2）事故造成道路、建筑物、供电、通讯等公共设施或者其他设施损毁的；3）机动车无号牌、无检验合格标志的；4）驾驶人无有效机动车驾驶证的；5）驾驶人饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；6）车辆无法自行移动的；7）车辆单方发生交通事故的。二、现场处理4、不符合自行协商处理的案件（如涉及人员伤亡、车辆无法行驶等），需立即向110报警，由交警到现场进行处理。5、以下案件不需要报警，直接报95518查勘现场：在停车场、小区、场院、乡间小道等非道路上发生的单方事故（交警一般不受理）若在以上区域发生双方事故，但被保险车辆全责、且对方无损（或者对方损失不索赔的），也可以查勘现场。二、现场处理6、下述案件要提供交警或者派出所的证明方能索赔：车辆停放被撞，无法找到责任方；上述情况需要扣减30%的免赔率。二、现场处理7、以下案件只需现场报95518，或者将车辆直接开到指定专修厂，再报95518即可，无须查勘现场和提供其他证明（必须有投保相应的附加险）：玻璃单独破碎、车身划痕。二、现场处理8、车辆在外地出险：拨打当地95518（当地区号+95518）或者拨打厦门95518（0592+95518），我司将委托当地保险机构进行处理。必要的，我司将派专人到出险地进行处理；我司已经开通全国通赔服务，客户可以选择在出险地进行查勘、定损理赔。也可以在当地完成现场处理并沟通好定损事宜后回厦门办理索赔。二、现场处理三、定损现场处理完毕，进入损失确定程序（定损）远程定损保险事故车辆拆检定损中心地址：岛内：机场翔云三路88号，机场福特汽车行后面。杏林：杏林中亚城内，交通事故车辆施救中心旁边。同安：同安下溪头。保险事故车辆拆检定损中心是保险行业协会和交警共管三、定损定损注意事项：事故车辆一定要在我司定损完毕后方可进行维修，否则造成损失扩大或无法确定，将会给索赔造成不便；车辆若是在外地出险，客户要求回厦门维修的，应注意当地的保险公司定损单、交警事故认定书是否已经把损失金额注明，特别是有隐蔽件损失的。事故造成的损余件一定要保留，并请保险公司回收……提示：根据厦门保监局、保险行业协会关规定，无责车辆应由全责方保险公司定损、理赔。无责车辆的定损四、索赔单证收集例：碰撞引起的单方车损：1、赔款收据及代位书（被保险人为单位的要加盖公章）2、修理厂代理索赔的，需提供客户当面签字委托的赔款转帐确认书3、机动车辆索赔申请书（被保险人为单位的要加盖公章）4、事故证明交警证明(交警责任认定书及调解书、交通事故简易程序现场调解书、派出所书面证明）我司第一现场查勘单5、保险车辆损失情况确认书（定损单）6、汽车维修发票7、行驶证复印件8、驾驶证复印件（A、B证须提供身体条件回执单）第三部分、理赔实务常遇问题解答1、报案☆初步判断是否属于保险责任；☆应注意是否超48小时；☆如遇有直观的免赔率的，及时告知；☆外地出险的客户，指导其两地报案；☆指导客户等待查勘等等2、查勘☆指导客户等待我司第一现场查勘或者交管部门的出警；☆解释好关于行业杜绝“免现场”的影响等等3、定损☆指导客户及时定损等等4、单证收集☆争取资料收集一次性完成☆赔款收据被保险人为单位名的需加盖公章；被保险人为个人名的填写正确帐号，开户行及联系方式等☆索赔申请书被保险人为单位名需加盖公章；对于案件的特殊情况应由客户做书面说明确认等（如：三者车辆不进行索赔等等）☆现场单保险公司出具的第一现场单：交警部门出具的交警单：a、简易事故处理单b、自行协商单c、事故认定书伤人案件中：a、调解书；b、判决书☆定损单a、快捷案件处理单b、简易定损单c、损失情况确认书d、玻璃定损单☆发票4S店开具的发票☆行驶证☆驾驶证（B1以上驾驶资格，应提供身体条件回执）实际案件中常见问题解答1、简易交警单可以对伤人部分进行索赔吗？答：不可以。简易交警单原则上是交警在事故现场判断只有财产损失，没有人员伤亡情况下才能开具的。若涉及三者伤亡客户自行对其赔偿的，即默认为“私了”，我司对三者部分不进行赔偿。实际案件中常见问题解答2、驾驶证上的驾驶员信息与报案记录中的驾驶员信息不相符可以进行吗？答：不可以。报案记录原则上是记录客户出险后第一时间的情况，是最原始最准确的资料，应以此为依据进行索赔。3、赔款委托转帐（现金）确认书上的客户签字可以代为签字？答：不可以。客户在转帐（现金）委托书上的签字是客户真实主观意愿的体现，代签是对该委托行为的真实性挑衅，一旦发生法律纠纷，我方将处弱势。4、客户只能提供报警回执，可以以此为据进行索赔吗？答：可以。在某些情况下相关部门是不出警的，所以客户也不能提供我们通常定义下的现场证明，一般我们会以扣除相应的免赔予以受理。5驾驶证的副页没有提供可以进行索赔吗？答：不可以。完整的驾驶证是由正证和副证组成的。驾驶证上是驾驶员的基本信息，而副证上载有驾驶证记录和档案编号，是交管部门对你驾驶情况的记录。6、免赔率分为哪几种？答：分为事故免赔率与绝对免赔率两种。事故免赔率是指在保险条款列明的，相应的事故责任承担的事故免赔率，可以通过加保附加险分摊差额。绝对免赔率是为了防止道德风险而规定的绝对的，不能分摊的免赔率。第四部分厦门市保险行业相关自律公约一、《厦门市机动车辆保险“见费出单”管理制度实施方案》二、《关于杜绝机动车辆保险理赔“免现场”行为的规定》三、厦门市机动车辆保险新车业务自律公约承保注意事项四、〈厦门市机动车辆保险业务手续费支付自律公约〉五、《分公司车险赔款委托支付管理办法》主要内容回顾第一部分、保险条款基本内容解读（车辆损失保险）第二部分、理赔流程概述第三部分、理赔实务常遇问题解答第四部分、厦门市保险行业相关自律公约谢谢大家！