财富管理和资产配置(天津清河)

你不理财财不理你汇聚财智共享成长如何看待您的财富目录我们为您提供的服务超越理财介绍如何管理您的钱汇聚财智共享成长如何看待您的财富汇聚财智共享成长如何看待您的财富家庭朋友健康时间知识经验…汇聚财智共享成长如何看待您的财富时间知识经验汇聚财智共享成长如何管理您的钱汇聚财智共享成长通胀形势严峻CPI涨幅屡创新高蒜你狠、豆你玩、姜你军、苹什么、盐王爷，药你命。。。什么都在涨，就是钱袋子没“涨”！汇聚财智共享成长认清自己•定位自己–时间–风格•激进•稳健•保守•选择投资方式–自己投资–专业理财期货股票债券黄金房子保险存款…汇聚财智共享成长一个词，一个等式和一句话风险！风险溢价=预期收益本金安全是第一位的！彩票澳门汇聚财智共享成长规避风险的方法位置感仓位的配置定投对冲止损汇聚财智共享成长汇聚财智共享成长汇聚财智共享成长投资的几个误区•追涨杀跌,满仓操作•羊群效应•听消息，炒概念•追跌杀涨，控制仓位•人弃我取•用常识和生活经历来投资汇聚财智共享成长资产配置规则•篮子规则：–不要把鸡蛋放在一个篮子里，但是一定要放在篮子里–用低风险，稳定收益的品种对冲高风险，高收益品种的可能风险–留部分现金备用•3:1规则–盈亏比3:1•72法则：–8%-12%的收益率是合理的•100法则–生命周期投资•投资时钟–基于经济周期的投资汇聚财智共享成长100法则生命周期Retired资产PeakStableGrowth•按照生命周期投资理论，年轻人可投资期限一般较长，风险承受能力强，投资上可以进取一些，中年人可相对稳健，老年人则应趋向保守。•投资100定律：用100减去自己的年龄得到投资股票资产的比例——比如30岁的年轻人，可以考虑把70%的可投资资产配置在股票或股票型的理财产品上汇聚财智共享成长投资时钟Ⅰ衰退阶段：债券为主Ⅱ复苏阶段：股票为主Ⅲ繁荣阶段：大宗商品类股票为主Ⅳ滞胀阶段：现金为主汇聚财智共享成长我们为您提供的服务介绍汇聚财智共享成长我们能为您提供的服务股票：黄金股、煤炭股期货：商品期货、股指期货债券：国债、企业债、可转债专业机构理财：超越理财、开放式基金、交易所基金（ETF、封闭式基金、LOF）人民币理财：债券逆回购、货币市场基金融资融券：账户满18个月，资产50万以上我们提供的不仅仅是股票!汇聚财智共享成长更高等级的服务资产配置建议股票池理财产品精选个人账户诊断行业研究套利：ETF套利、期现套利对冲：汇聚财智共享成长基金定投投资人选定一支或数支基金，于每月固定日以固定金额自动进行投资，其主要利用平均成本的特性，发挥强迫投资的功能。每月300元的定投，3个月内大幅下跌：单位净值申购金额获得份额第1期1.50300元200第2期1.00300元300第3期0.5300元600合计：盈亏点：900/1100=0.818元只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本，涨回到1.00元就可以赚22%。基金定投汇聚财智共享成长基金定投•利用小钱累积大财富•降低平均投资成本•分散投资时机的风险•克服恐惧与贪婪的工具子女父母家庭汇聚财智共享成长假定情景：•一年期定存（整存整取）：一年存12,000元，到期连本带息滚存于下一期，利率按每次存款当年的一年期定期存款实际利率计算，扣除利息所得税；•基金定投：每月投入1000元，投资目标为上证指数的完全复制型指数基金，年投入同样为12000元，以2009年12月31日为收益模拟截止日期，按指数实际收益率计算3年5年10年19年*累计投入资金（元）36，00060，000120，000240，000一年期定存期末41，87379，670174，550331，221基金定投期末39，54499，701220，069881，80536个月60个月120个月228个月*注：由于上证指数基日为1990年12月19日，这里模拟定投起始日期为1990年12月31日，截止2009年12月31日最长只能模拟19年基金定投与一年期定存收益比较汇聚财智共享成长假定情景：•三年期定存（整存整取）：三年存36,000元，到期连本带息滚存于下一期，利率按每次存款当年实际的三年期定期存款利率计算，扣除利息所得税；•基金定投：每月投入1000元，投资目标为上证指数的完全复制型指数基金，三年投入同样为36000元，以2009年12月31日为收益模拟截止日期，按指数实际收益率测算3年6年9年18年累计投入资金（元）36，00072，000108，000216，000三年期定存期末45，703115，527171，833341，167基金定投期末39，544126，369198，380610，99636个月72个月108个月216个月注：模拟定投起始日期为1991年12月31日，截止2009年12月31日基金定投与三年期定存收益比较汇聚财智共享成长年份一年期定存利率三年期定存利率19908.64%10.08%19917.56%8.28%19927.56%8.28%199310.98%12.24%199410.98%12.24%199510.98%12.24%19967.47%8.28%19975.67%6.21%19983.78%4.14%19992.25%2.70%20002.25%2.70%20012.25%2.70%20021.98%2.52%20031.98%2.52%20042.25%3.24%20052.25%3.24%20062.52%3.69%20074.14%5.40%20082.25%3.33%20092.25%3.33%利息税的有关规定：储蓄存款在1999年11月1日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20％的比例税率征收个人所得税；储蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5％的比例税率征收个人所得税；储蓄存款在2008年10月9日(含)后孳生的利息所得，暂停征收个人所得税。来源：中国人民银行网站定存利率、利息税历史情况汇聚财智共享成长•较长的投资期对开展基金定投、稳步分享市场收益非常有利，通过长期投资，定投的赢面将进一步扩大；•假设定投30年养老，由于中国股市运行时间较短，我们以香港恒生指数过去30年的实际收益率测算一下每月定投1000元的收益情况，事实证明，经过30年的累积，这笔钱将会达到相当的规模定投起始时间1979年12月31日恒指879点定投截止时间2009年12月31日恒指21872点恒生指数期间累积涨幅2，387%定投期数360期总计投入金额360，000元定投期末金额2412，246元定投适合远期投资目标汇聚财智共享成长假定我们30年之后退休，希望届时通过定投攒够100万，以恒生指数1979年到2009年年底的实际收益率计算，越早开始投资，每月所需要的投入就越少，负担越小。30岁开始定投，累计投资30年，攒够100万，每月需投414元35岁开始定投，累计投资25年，攒够100万，每月需投843元40岁开始定投，累计投资20年，攒够100万，每月需投1730元晚开始投资10年，获得相同数额的养老金，每月需要的定投投入增加了3倍多，可见，养老金定投也是“宜早不宜迟”的定投“宜早不宜迟”汇聚财智共享成长基金定投定投品种：ETF（指数型基金）、封闭式基金、LOF、股票组合定投理念：位置高时少投、位置低时多投、见好就收定投方法：基于技术分析：均线、指数点位基于基本面：以个股估值为基准自己操作智慧定投汇聚财智共享成长超越理财介绍汇聚财智共享成长负责任的管理人与合作伙伴多年来，长江证券在资产管理业务领域已形成竞争优势：管理产品11只，排名第三；管理规模约52亿，排名第九。长江证券集合理财规模位居券商第9名推出“超越理财增强债券”（2009年同类产品第二）推出“超越理财1号”（累计收益60.77%)最早推出规范化集合理财产品2009年2008年2005年2001年2010年2010年中国证券公司最佳资产管理部门“超越理财灵活配置”荣获“2010年中国证券公司最佳理财产品”奖。汇聚财智共享成长投资管理团队长江证券资产管理总部拥有一支经验丰富、作风稳健的投资管理团队，集合了海内外40名金融、投资、管理等方面的复合型专业人才，其中90％具有硕士及以上学历。投资经理均拥有超过10年的证券投资经验。团队对宏观经济走势、投资对象选择和研判具有独到眼光，擅长于从大量投资标的中寻找到具有最佳风险收益比的投资机会，并具有丰富的股票市值管理经验。汇聚财智共享成长理财客户分类要求绝对回报，不愿意承担亏损风险，收益参考基准是银行同期储蓄存款利率。储蓄型客户客户群体按其风险收益特征划分为三种类型:收益型客户愿意承担有限风险，追求相对较高收益，收益参考基准是银行理财产品收益率。愿意承担较高风险，追求高收益，收益参考基准是市场指数或基金收益率。风险型客户汇聚财智共享成长目标客户定位及分类1、愿意承担极低风险，期望收益率区间[-2%;8%];长江证券零售客户资产管理业务的目标客户定位为收益型客户。收益型客户根据愿意承担的风险大小不同，又可以细分成三类:2、愿意承担稍低风险，期望收益率区间[-5%;15%];3、愿意承担较低风险，期望收益率区间[-10%;30%];汇聚财智共享成长目前理财市场的供应情况银行理财产品及货币型基金主要满足储蓄型客户的需求；证券公司的股票投资及股票型基金主要满足风险型客户的需求；债券型基金主要满足收益型1类客户的需求，而收益型2类及3类客户的需求目前很少有理财产品可以供应（见表1）。表1：理财客户风险收益特征及产品供应一览表客户类型风险收益特征产品供应储蓄型不愿意承担亏损风险，收益极低银行理财产品、货币基金、收益型收益型1愿意承担极低风险，期望收益率高于一年期定期存款利率纯债券基金、纯债集合计划、结构型信托计划收益型2愿意承担稍低风险，期望收益率略高于通货膨胀率目前产品较少收益型3愿意承担较低风险，期望获得较高的投资收益[-10%;30%]目前产品较少风险型风险型1略低于市场风险，收益低于市场收益股票基金、证券投资信托计划风险型2高于市场风险，收益高于市场收益股票、权证、期货汇聚财智共享成长投资管理理念长江证券资产管理业务以追求绝对收益为目标，通过灵活的仓位配置设计开发适合投资者的产品。集合资产管理计划被证监会定义为私募性质产品。在严格控制风险的前提下开展投资管理工作，并在此基础上提升投资业绩。实施风险限额以及强制止损的投资制度，确保理财产品的产值稳健增长。通过及时或强制分红，锁定投资收益。汇聚财智共享成长长江证券过往发行的全部集合理财产品，经过一个完整委托年度，均获得了正收益，即使经历了2008年的大熊市亦如此。其中股票型产品表现如下负责任的管理人与合作伙伴名称累计收益率（截至7月14日）累计分红年化收益率（截至7月14日）超越理财1号60.77%已到期30.38%超越理财3号24.76%27500/10万份9.17%超越理财灵活配置15.83%21000/10万份7.87%超越理财趋势掘金9.4%2800/10万份8.39%汇聚财智共享成长恭喜发财！