保险基础知识培训资料

保险基础知识1目录第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险合同第四章保险公司业务经营的主要环节第五章人身保险第六章保险代理人的执业准备2风险三要素风险概念风险管理3风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某一事件的预期结果与实际结果之间的差异程度，差异程度越大风险越大，反之，则风险越小。也就是说不幸事故发生的可能性。风险的概念损失是否发生不确定损失发生的时间不确定损失发生的地点不确定损失程度不确定4风险的三要素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素风险事故损失导致引发没戴安全帽、穿防滑鞋上车作业从车上摔落受伤、致残或死亡医疗费用，伤者家庭损失，公司损失是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。是指非故意的、非预期的、非计划经济价值的减少。直接损失与间接损失5一、风险管理的概念风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段,对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。风险的管理（一）风险识别：风险的判断、归类、鉴定（二）风险估测：估计、预测损失发生概率和程度（三）风险评价：衡量风险程度，决定是否采取措施（四）选择风险管理技术：是最为重要的环节（五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估程序6风险管理的方式转移风险非保险转移风险：通过经济合同保险转移风险：通过保险合同风险是保险产生和存在的前提；风险发展是保险发展的客观依据；保险是风险处理的传统有效的措施；保险经营效益要受风险管理技术的制约。风险与保险的关系8目录第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险合同第四章保险公司业务经营的主要环节第五章人身保险第六章保险代理人的执业准备9保险是什么？四大原则概念分类保险10保险常用术语保险人：又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人，以法人经营为主，通常称为保险公司。被保险人：是受保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。被保险人可以与投保人为同一人。投保人：投保人是对可保险的标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。当投保人为自己的利益投保，且保险人接受了投保时，投保人转化为被保险人。保险标的：保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。保险金额：简称“保额”，是保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的确定的金额，又是保险人计收保险费的收据和承担给付责任的最高限额。11保险常用术语保险责任：指保险人承担赔偿或给付保险金责任的风险项目。责任免除：指保险人承担赔偿或者给付的限制，明确保险人不承保的风险及保险人不承担赔偿责任的情况。保险期限：保险人和投保人约定的保险合同的有效时间界限，即保险人承担保险责任的起止时间。保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，是计算保险费的依据，也是双方权利、义务的重要依据。保险费：指被保险人取得保险保障而由投保人向保险人支付的费用，是根据保险金额与保险费率之乘积计算得出。12保险的定义保险的定义：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为---《保险法》13•保险利益必要条件合法；确定；可以用货币衡量•坚持保险利益的意义防止道德风险的发生Diagram保险利益原则指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究15即通常所说的最大诚信原则，是保险的基本原则之一。它要求保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大诚意履行自已应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同承诺。诚实信用原则16•判断标准是判断损失事故发生的原因是否属于保险责任的标准Diagram近因原则指引起保险标的损失的最直接的、最有效的、起决定作用的因素，它直接导致保险标的的损失，是促使损失结果的最有效的或是起决定作用的原因17•以实际损失为限•以保险金额为限•以保险利益为限Diagram损失补偿原则当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照保险合同的约定，获得全面、充分的赔偿，以弥补失去的经济利益，但不能得到额外的赔偿18目录第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险合同第四章保险公司业务经营的主要环节第五章人身保险第六章保险代理人的执业准备19保险合同的概念所谓合同，根据《合同法》第2条的规定，是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。20保险合同的特征二、保险合同的特征（一）保险合同是最大诚信合同（二）保险合同是附合合同（三）保险合同是双务合同（四）保险合同是射幸合同（五）保险合同是非要式合同21人身保险合同合同的订立、变更和终止保险合同无效常用条款保险合同的组成22保险合同的订立、变更和终止订立变更终止要约承诺合同主体的变更合同内容的变更自然终止履约终止退保终止公司解约23保险合同的构成要素一、保险合同的主体（一）保险合同的当事人1、保险人2、投保（二）保险合同的关系人1、被保险人2、受益人（三）保险合同的辅助人1、保险代理人2、保险经纪人3、保险公估人二、保险合同的内容（一）保险条款的类型1、基本条款2、特约条款特约条款又包括：⑴保证条款⑵附加条款⑶协会条款三、保险合同的常见形式（一）投保单（二）保险单（三）保险凭证24失效与复效•投保人不能按期缴纳保险费•宽限期满仍未缴纳保险费的失效后两年内可以申请复效25保险合同无效无效的情形无民事行为能力未经被保险人同意订立形式违背规定内容违反法律无保险利益强迫手段无效代理26常用条款不可抗辩条款除非投保人停缴续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告、隐瞒事实等为理由，主张合同无效或拒绝给付保险金年龄误告条款人身保险投保时如果误报了被保险人的年龄，保险金额将根据真实年龄予以调整。27宽限期条款是对没有按时缴付续期保险费的投保人给予一定时间的宽限。一般规定宽限期为60天。复效条款在保险合同失效后，投保人可以在一定的时间内申请恢复合同效力常用条款28借款条款•现金给付•抵缴保费•累积生息•增加保额红利任选条款自动垫缴条款•保险费缴纳满一定时间•借款限额为现金价值的若干比例•在现金价值范围内•使超过宽限期而未缴纳保费的合同继续有效常用条款29自杀条款在签发保单后2年以内被保险人自杀的，保险人只负退还保险费的责任。•明确规定受益人•明确受益人是否可以变更受益人条款常用条款30目录第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险合同第四章保险公司业务经营的主要环节第五章人身保险第六章保险代理人的执业准备31保险合同的订立、变更和终止保险销售承保保险理赔拜访客户促成方案投保申请核保事故发生兑现承诺客户服务客户需求主动服务履行义务32目录第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险合同第四章保险公司业务经营的主要环节第五章人身保险第六章保险代理人的执业准备33人身保险概述（一）人身保险的含义人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付约定保险金的自愿互助保险。34（二）人身保险的作用人身保险对个人和家庭来说可以提供经济保障，带来税收上的优惠，而且是家庭投资理财的理想手段之一；对企业来说，人身保险可以帮助企业分担员工的人身风险责任，增加员工福利，减少人才流失，补偿企业重要员工死亡或伤残所遭受的损失；对社会来说，人身保险是金融市场重要的融资方式，同时还可以扩大社会就业，安定社会生活，促进社会消费，对整个国民经济的发展产生积极、重要的影响。人身保险概述35（一）按照保险范围划分1、人寿保险2、人身意外伤害保险3、健康保险（二）按照保险期限划分1、长期保险业务。2、一年期保险业务。3、短期保险业务。（三）按照人身保险实施的形式划分1、强制保险2、自愿保险人身保险种类（三）按照人身保险实施的形式划分1、强制保险2、自愿保险（四）按照人身保险的投保方式划分1、个人人身保险2、团体人身保险（五）按保单是否参与分红划分1、分红保险2、不分红保险36人寿保险简称寿险，是以人的生命或身体作为保险标的，以人的生死作为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人（受益人）履行给付保险金责任的一种保险。人寿保险的概念37人身意外伤害保险简称意外伤害保险，是指在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观意外事故造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。人身意外伤害保险的含义38健康保险是指被保险人在保险有效期限内，因患病、生育和意外伤害所发生医疗费用支出，或因疾病、生育所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。健康保险的含义39目录第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险合同第四章保险公司业务经营的主要环节第五章人身保险第六章保险代理人的执业准备40持证上岗与培训1、参加资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》2、取得《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》3、岗前培训与持续教育执业前准备41谢谢42/42