银行相关业务法规汇编

光大证券股份有限公司广东分公司银行相关业务政策汇编（截止2013年4月10日）1银行相关业务政策汇编（截至2013年4月10日）目录1.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知...............................................................32.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知...................53.商业银行个人理财业务管理暂行办法...................................................................................84.商业银行个人理财业务风险管理指引.................................................................................175.中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知.............206.中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知.................................237.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）.....................................................................258.银行开展小企业授信工作指导意见.....................................................................................369.中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见.................................4010.中国人民银行银监会证监会保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见............................................................................................................................................4211.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知.................................4612.中国银行业监督管理委员会关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见.........................................................................................................................................4813.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知.............5114.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法.........................................................................5415.中国银行业监督管理委员会关于对中资银行衍生产品交易业务进行风险提示的通知.6116.中国银监会办公厅关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知.........................6317.中国银监会关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风险管理的通知................................................................................................................................................6518.银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法.............................................................6919.中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知.........................................................8020.固定资产贷款管理暂行办法.................................................................................................8821.中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知.............................9422.商业银行并购贷款风险管理指引.................................................................................9523.流动资金贷款管理暂行办法...........................................................................................10124.个人贷款管理暂行办法.......................................................................................................10925.商业银行贷款损失准备管理办法.......................................................................................11526.关于规范银行代理保险业务的通知...................................................................................11827.中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知.......12128.商业银行市场风险管理指引...............................................................................................12529.商业银行设立基金管理公司试点管理办法.......................................................................13530.商业银行外部营销业务指导意见.......................................................................................13831.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知.......14132.金融租赁公司管理办法.......................................................................................................14333.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知...................15134.项目融资业务指引...............................................................................................................153光大证券股份有限公司广东分公司银行相关业务政策汇编（截止2013年4月10日）235.关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点有关问题的通知...........................15636.中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知...............................................15737.中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知...................................................15938.中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知...............................................16039.商业银行杠杆率管理办法...................................................................................................16240.商业银行理财产品销售管理办法.......................................................................................16641.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知...............................................18042.中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见.......................................18343.中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见.......................................................18644.中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知.......................188光大证券股份有限公司广东分公司银行相关业务政策汇编（截止2013年4月10日）3关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中国银行业监督管理委员会办公厅各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：最近，因客户对个人理财产品投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险也呈现上升的态势。现就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示，并提出以下要求：一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品（计划）。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品（计划）。同时，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）；严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构。五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。商业银行在开展理财业务时，应按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况、风险认