信贷流程图

信贷流程描述从赢得客户到全额还款的步骤信贷流程-SeniorLoanOfficers-HeadOffice+BranchManagement-MarketingDep.Measures:-Analyseclientneedsandfeedback-Exchangeexperiencewithotherprojectsandbanks涉及者:-高级信贷员-总部＋分行管理-销售部门.措施:-分析客户的需要和反馈-和其它项目和银行交流经验Involved:-LoanOfficers-MarketingDep.-otherbankstaffMeasures:-Directpromotion-Advertisinginlocalmassmedia-信贷员-销售部门.-其他银行职员措施:-直接促销-在当地大众媒体上打广告Involved:-LoanOfficersMeasures:-Visitclient’spremises-Assessrealcreditworthiness-PreparecaseforCreditCommittee涉及者:-信贷员措施:-拜访客户的企业’s-评估真正的信用度-给审贷委员会准备材料Involved:-LoanOfficers-otherbankstaffMeasures:-AdviseClients涉及者:-信贷员-其他银行职员措施:-给客户提供建议-LoanOfficers-BackOffice-SeniorLOs-BranchMgmt.-Regularvisits-Checkrepaymentinformation-信贷员-后期人员-高级信贷员-分行管理.-有规律的拜访-检查偿付信息获取客户偿付追讨分析发放监控申请产品设计决策Involved:-BackOffice-FrontOfficeMeasures:-Preparecontracts-Checkdocuments-Consultclients-Witnesssignatures涉及者:-后勤人员-前台措施:-准备合同-检查文件-给客户提供咨询-见证签名-CreditCommittee-LoanOfficers-Assessplausibilityofinformationanddebtcapacity-Takeloandecision-Fixterms+conditions涉及者:-审贷委员会-信贷员措施:-评估信息和债务能力的合理度-做出贷款决定-规定期限+条件Involved:-LoanOfficers-BackOffice-BranchManagement-Legal+otherDep.Measures:-Contactandretainclients-Visitclients-PossiblelegalactionIncaseoftimelyrepayment:Incaseofdelayedrepaymentadditionally:Involved:-LoanOfficers-BackOffice-BranchManagement-Legal+otherDep.Measures:-Contactandretainclients-Visitclients-Possiblelegalaction涉及者:-信贷员-后勤人员-分行管理-法律的+其他部门.措施:-联系和保留客户-拜访客户-可能的法律行动如果按期偿付:如果滞期未付:涉及者：措施:涉及者:信贷流程产品设计和市场推广积极地赢得客户：首次接触和申请分析：决定信用状况审贷委员会：信贷决定发放贷款贷后监控：确保还款和增强客户与银行的联系产品设计和市场推广产品设计:从目标客户群的需求出发小企业的需要：无需繁琐的手续就能迅速得到贷款市场推广：关键是直接促销和客户的口头推荐，并加上媒体广告的辅助出进信贷员加上首次接触贷款评估审贷委员会发放新申请初次讨论申请表格首次接触贷款调查贷款监控信贷流程目的和目标销售我们的产品!但是给正确的人：目标客户?申请是否有意义?客户的一般信息开始程序!面谈必须在友好的环境下进行提供和收集信息客户不应该感觉到他们在被审问对客户给予全部关注，但是谈话必须在信贷员引导下进行信贷流程－初次接触：促销－咨询－申请目的和目标销售我们的产品!介绍银行产品特征(提供还款计划的例子)使用宣传单程序申请、贷款调查、审贷委员会、书面文档工作，发放贷款销售产品突出我们的优势信贷流程－初次接触：促销－咨询－申请目的和目标找出：我们的目标客户?有助于我们做出有效判断的关键问题：你是自己做生意吗?做什么，在什么地方，多长时间？中间有中断过吗？你对什么样的贷款感兴趣?贷款数额、期限、贷款用途最初决定：是否继续面谈信贷流程－初次接触：促销－咨询－申请关键问题:月营业额?月成本?=每月盈利或亏损?决定：是否继续面谈信贷流程－初次接触：促销－咨询－申请目的和目标找出：是否接受这个申请？客户是谁?背景经验目标家庭增加强度检查信用度和专业水平目的和目标客户的一般信息信贷流程－初次接触：促销－咨询－申请企业的结构组织结构、所有者管理人员主要的供应商和客户企业所在地增加强度检查信用度和专业水平目的和目标客户的一般信息信贷流程－初次接触：促销－咨询－申请发现潜在的问题多头贷款或债务、低权益其他合伙人不愿意提供必要的信息增加强度检查信用度和专业水平目的和目标客户的一般信息信贷流程－初次接触：促销－咨询－申请目标和目的开始程序!填写申请表复印文件，提供所需文件的列表约定进行下面的步骤贷款调查/打电话在贷款调查前让客户确认准备好所有必需的材料问清楚客户的地址和如何到达你（信贷员）必须做准备•客户的一般信息•企业的一般信息•关键的财务指数（固定资产、流动资产、流动负债、营业额,等等)信贷流程－初次接触：促销－咨询－申请出进信贷员加上首次接触贷款评估审贷委员会发放新申请贷款调查贷款监控信贷流程出信贷员加上首次接触贷款评估审贷委员会发放贷款调查贷款监控进新申请贷款评价信贷员安排去实地调查客户实地调查分析企业业务和家庭将信息输入系统信贷流程出进信贷员加上首次接触贷款评估审贷委员会发放新申请贷款调查贷款监控还款能力还款意愿贷款建议或拒绝?贷款调查信贷流程出进信贷员加上首次接触贷款评估审贷委员会发放新申请贷款调查贷款监控审贷委员会信贷员给审贷委员会提交建议审贷委员会对贷款建议做出决定信贷员通知客户决定贷款委员会的决定被输入IT系统信贷流程出进信贷员加上首次接触贷款评估审贷委员会发放新申请贷款调查贷款监控发放贷款后台人员准备所有的文件解释合同客户和银行签署合同信贷流程发放贷款审贷委员会批准贷款将发放的许可，时间和日期输入IT系统信贷员将文件交给后台人员后台人员准备和打印合同以及贷款发放单双方签署合同前台发放贷款对由于这些文件中的错误造成的任何损失负全部责任•“4眼原则“•在所有相关方签字前不能发放贷款•贷款的期限和责任再次被强调贷款协议被存放在安全的贷款文件中，它和发放贷款收据一起放在内部办公室信贷流程出进信贷员加上首次接触贷款评估审贷委员会发放新申请贷款调查贷款监控查看系统报表和回访客户：检查还款情况和发展与客户的关系：再次贷款？贷款监控信贷流程出进信贷员加上首次接触贷款评估审贷委员会发放新申请贷款调查贷款监控新的申请信贷流程