2014届高三第一轮经济生活第六课投资理财的选择复习课件解析

第六课投资理财的选择必修1《经济生活》考点考向概览考点扫描商业银行(1)利息、利率与本金；(2)储蓄存款；(3)中国商业银行体系；(4)商业银行的业务。投资(1)投资收益与投资风险；(2)股票；(3)债券；(4)商业保险。融资•〖名师点睛〗：•一个体系中国商业银行的结构体系•两个比较四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较•三个业务我国商业银行的三大主要业务•四个原则居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。高考复习策略：利息含义收益分类储蓄机构主要是各商业银行信用合作社储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期（形式、存期）特点流动性收益性安全性考点一、储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处1、含义谁存的钱考点一、储蓄存款2、分类：比较定期、活期存款的异同类型存期流动性支取方式利率优点活期定期不定定强较差低高随时到期方便灵活收益较高考点一、储蓄存款储蓄类型特征活期储蓄定期储蓄流动性收益水平风险程度强较差较低以银行作担保,较安全，风险低，但也存在在通货膨胀下存款贬值的风险。以银行作担保,较安全，风险低，但也存在在通货膨胀下存款贬值的风险；提前支取而损失利息的风险。活期储蓄与定期储蓄的比较高于活期，低于债券与股票3、储蓄的投资特点：便捷的投资•储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。•定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。考点一、储蓄存款【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?•居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•（1）原因•①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。•②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。•③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。•④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。考点一、储蓄存款•（2）积极影响----利•①对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。•②对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•（3）不良后果----弊•①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。•②储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。•③高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。•④高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•（4）措施•①政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；•②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；•③培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•（2010高考广东卷）25．2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：•①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加•其中导致储蓄增长的原因是•A．①②B．①④C．②③D．④⑤•【解析】①利息税税率上升和②消费上升只可能导致储蓄减少，⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.•（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是•①人们要应对未来住房、养老等支出•②居民的消费趋于饱和•③储蓄对利率的变化有弹性•④股票、债券等有价证券投资风险大•A．①②B．①④C．②③D．②④•【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。•4、利息、利率与本金（储蓄存款都能获得利息）利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。•利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响•（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券•（2）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响•（3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）•（4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。货币政策•中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。•其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率---积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）•其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率---从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）•（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()•①贷款利率下降②农业投资增加•③农业生产水平提高④农业贷款增加•A.①→④→②→③B.①→②→④→③•C.②→①→④→③D.②→③→①→④•【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：①--④--②--③，A项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。5、中国的商业银行体系（1）商业银行的含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2)中国的商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)我国的银行体系中央银行——中国人民银行商业银行政策性银行我国的商业银行含义地位主要业务作用（三大作用）存款贷款结算：基础业务：主体业务、盈利来源：我国金融体系中最重要的组成部分【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款发放贷款办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备职能是以盈利为目的的企业法人是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量性质中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行……中国人民银行所属银行以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关含义商业银行中央银行考点三、商业银行的主要业务（4）、商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.现金结算转帐结算想一想：为什么把存款业务作为基础业务考点三、商业银行的主要业务•【特别提示】存款与贷款•存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。•贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好贷款原则：坚持真实性、谨慎性、安全性等原则（5）商业银行的作用A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。•（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。•A．①存款②贷款③还款④还贷•B．①存款②贷款③还贷④还款•C．①贷款②存款③还款④还贷•D．①贷款②存款③还贷④还款•【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选B。•2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施•①有利于抑制通货膨胀和经济过热•②有利于增强银行的放贷能力•③能冻结货币并减少货币的流通量•④有利于缓解中小企业融资“难”的问题•A．①②B．①③C．②④D．③④•【解析】首先要明确什么是存款准备金。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。•存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来放贷，这有利于缓解中小企业的贷款难的问题，②④正确，应选。①③是存款准备金率上调的影响，与题意不符。考点二、股票2、性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权4、股票投资收入的来源股息和红利收入＋股票价格上涨带来的差价1、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。3、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。4、股票投资的收入构成①股息和红利收入来源于企业利润盈利：分配股息、派发红利破产：赔本（风险所在）②股票价格上升带来的差价——最终取决于股份公司的盈利③影响股票价格的因素股票价格要受到诸如公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率、大众心理等多种因素的影响。其波动有很大的不确定性。股票价格波动的不确定性越大，投资风险也越大5、股票市场的作用（意义）－－搞活资金融通，提高资金使用效率