2009年5月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案解析

2009年5月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：国家理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。）1.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。A.1B.2C.5D.10人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）3.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。4.何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95.接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。A.0B.24C.25D.30免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天6.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（）年期以下贷款。A.3B.5C.10D.15资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。7.该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（）万元。A.15.5B.16C.17.5D.18未来将存：250*25*12=75000加上已有7.5万+8万=15.5万8.该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（）万元。A.20B.25.5C.40D.70以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70%3、公积金管理中心的最高额度为40万元9.若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式。A.等额本息B.等比递增C.等额本金D.等比递减10.王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（）万元。A.2B.5C.10D.20个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%11.某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（）元。A.1500B.1800C.2500D.3000月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。12.小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（）。A.要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B..对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定C..与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证D..签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则13.张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（）。A.10%B.17%C.15%D.8教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答14-16题14.何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右。A.67647.33B.64647.33C.65647.33D.88647.336万*（1+5%）^8=88647.3315.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（）的学费。A.891204.12B.419287.16C.521828.18D.531883.96大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.9616.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。A.3320.18B.3775.38C.4308.75D.5200.58pv=0n=8*12r=6%/12Fv=531883.96求得pmt=4308.75注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.3017.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（）万元。A.2B.3C.4D.5教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。18.助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（）。A.国家教育助学贷款B.商业助学贷款C.特殊困难补助D.国家奖学金19.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（）。A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定不确定时间较短？20.在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上学生才能办理教育储蓄。A.小学一年级B.小学4年级C.小学六年级D.初中1年级只有在校小学四年级（含）以上的学生才可以参加教育储蓄21.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（）能很好的规避李先生家庭的各项风险。A.投资基金B.教育储蓄C.政府债券D.教育信托22.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（）A.所需教育金额度大B.教育金积累期限紧迫C.教育金积累期较长D.风险承受能力很大23.“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（）。A.风险是否发生是不确定的B.风险发生的时间是不确定的C.风险发生的地点是不确定的D.风险是否存在是不确定的24.2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（）。A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失25.保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（）。A.经济性B.有偿性C.互助性D.契约型保险的特性：经济性互助性契约性科学性26.王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.风险转移层次27.具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（）的基本职能。A.防灾防损B.融通资金C.社会管理D.分散风险28.赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（）．A.社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的B.社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复C.社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率D.社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险29.投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（）方式。A.无限告知B.询问回答告知C.有限自知D.自愿回答告知30.保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。A.宽限期B.犹豫期C.复效期D.除斥期间31.王某为女朋友购买了一份人身保险．但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（）．A.保险主体B.保险合同的利益C.可保利益D.保险合同内容合法32.王先生与太太刚刚离婚，两年前．王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（）。A.人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在B.人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在C.人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在D.人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在33.王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则．主要包括（）。A.财产损失保险、人寿保险FB.意外伤害保险、责任保险C.重置成本保险、人寿保险D.信用保证保险、定值保险F不适用于人寿保险、意外伤害险。例外：定值保险、重置成本保险施救费用赔偿适用于补偿性保险、财产损失险、信用保证险、健康保险答案不确定34.接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。则这笔费用应由（）承担。A.保险公司B.助理理财规划师C.王先生D.保险代理人35.宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（）。A.复效条款B.宽限期条款C.自杀条款D.犹豫期条款复效指中止后补缴保费犹豫期指首次购买时可退保。36.赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（）所产生的可分配盈余。A.生差益、死差益和费差益B.死差益、利差益和费差益C.生差益、死差益和利差益D.死差益、利差益和费用率37.助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（）．A.市场调查B.客户分析C.证券选择D.资产配置客户分析资产配置证券选择投资实施投资评价38.某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（）A.周期型股票B.防守型股票C.成长型股票D.成熟型股票39.投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是（）。A.配股不能混同于分红B.配股为投资者提供了追加投资的选择机会C.根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%的配股额度D.对股民来说，配股可以降低其投资风险配股有时预示着更大的风险40.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（）。A.利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B.债券降级风险属于流动性风险C.通货膨胀对债券的风险水平没有影响D.当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加41.某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（）。A.成长型基金B