从日美国家做法看如何打击与防范通讯信息诈骗_中国电信集团公司pdf

人民公安报/2014年/8月/1日/第003版视点从日美国家做法看如何打击与防范通讯信息诈骗中国电信集团公司近年来，尽管公安机关始终对通讯信息诈骗犯罪活动保持严打高压态势，但此类犯罪依然愈演愈烈，极大地损害群众切身利益、严重影响群众安全感。通讯信息诈骗较为传统的方式是通过电话、短信、网络和邮件等渠道发布虚假信息。移动互联网等先进信息技术的发展，为诈骗团伙提供了新的手段与通道，犯罪渠道变得更加多样化和难以追踪，公安部门侦破难度进一步加大。针对这些变化和挑战，其他国家都有哪些好的对策？近日，我们了解了日美两个国家的应对之策，希望能够为遏制通信信息诈骗提供一些借鉴。日本：成立专门机构综合整治日本也是遭受通讯信息诈骗危害严重的国家之一，对于此类诈骗的打击可谓不遗余力。概括起来，他们主要采取了四个方面的措施。一是通过规范名称警示公众。针对利用通信信息手段实施诈骗的行为，日本也曾经出现过多个地域采用不同名称的现象。2004年底，日本警视厅在调查过程中发现，无论通过信件、电话或者是网络手段，最终都会有资金汇款这一环，为了引起公众对“汇款”的警惕，日本警视厅在2004年12月9日对此类犯罪发布全国统一名称“汇款诈骗”。截至目前，由于采用“汇款诈骗”名称及宣传，相关诈骗案件得到比较好的控制。二是加强机构和警力配备。自2004年开始，日本警视厅就设立了副部长级别的防范“汇款诈骗”本部，并在各区县设有独立的搜查班和技术班，每年都会通过网络、媒体等多种手段向公众开展宣传并征集对策。三是完善法律法规。日本为了严控“汇款诈骗”的发展，制定了银行、通信行业的实名认证以及严格的审查手段，确保银行账户及通讯账户均可追查到人。2008年，开始设立实施“汇款诈骗救济法”，如果一旦发现账户异常，银行可直接冻结受害人的账户，并返还被诈骗金额。四是提供技术手段保障。日本设立了专门的研究对策补充基金。2011年开始，部分日本银行在ATM机上安装了手机信号干扰器，用户在取钱或汇款时不能使用手机，以防止犯罪分子用手机指挥用户操作取钱。此外，2013年，富士通和名古屋大学开发了手机对话内容分析的APP，将诈骗常用的关键词设定为危险词语，一旦电话内容中包含该类词语，手机会马上发出警报声，并在屏幕上出现提示语：“这可能是诈骗电话，请注意！”美国：主要控制手段是完善法律美国每分钟至少出现5个有关诈骗的电话，钓鱼邮件更是数不胜数。美国针对诈骗案件的主要控制手段是完善法律，除通过法律保护用户的信息外，还赋予银行、运营商主动封锁账户、拦截电话等权利。鉴于通讯信息诈骗犯罪手段变化多端，美国对此类诈骗的控制逐步由通讯渠道转向银行渠道。美国通过法律规定：当事人转账后可以对自己的转账行为提出异议，并有权要求立即冻结对方账户。由于大多数美国人采用信用卡消费，信用卡公司可在规定时期内帮助用户追回因诈骗而损失的资金。借鉴：多部门联动、提高公众防范意识第1页共3页尽管我国在打击通讯信息诈骗上取得了一定成效，然而从国外经验来看，治理诈骗最重要的是多部门联动，重在提高公众的防范意识。通过监管、宣传、法律等多种举措降低此类案件的发生率，是维护群众财产安全、提高政府治理能力的最佳路径。一、完善法律法规。目前，我国的法律对于此类诈骗犯罪描述比较宏观笼统，对运营商和银行的责任与权力没有明确规定，造成相关企业在配合打击工作如拦截电话、封锁冻结账户时，如果发生用户起诉，无相关法律支持。因此，尽快完善有利于打击此类犯罪的相关法律法规迫在眉睫。二、加强部委合作，共同治理打击。目前，犯罪分子不断利用高科技手段，以集团化作业形式开展诈骗犯罪，因此，建议成立专门机构，实现公安、通信、金融行业的联动。比如成立严厉打击通讯信息诈骗犯罪的联席会议及小组，采取切实可行的措施，提高犯罪分子实施诈骗的门槛与犯罪成本。尽快制定警银快速查询、冻结机制。从顶层设计着手，建立银行与公安机关的快速查冻工作机制，减少中间环节，形成快速冻结及查询工作机制。在央行和银监会的授权下，在省和地市两级开放快速查询端口，使公安机关在本省、本市就可以对全国各地的涉案账户进行查询。推动央行、公安机关与银联等机构联手建立快速止付机制，使被骗群众报警后，银行与公安有直接对接通道，前期可以先临时冻结，然后再补手续，及时截断涉案资金转移渠道，为受害群众及时挽回财产损失。三、规范诈骗犯罪名称，有效提升防范效果。提高群众防范诈骗意识是遏制此类案件高发的根本途径。近年来，尽管我国各地均开展了声势浩大的防范此类诈骗的宣传，但近年来上当受骗的群众仍然大幅上升。究其原因，通常使用的“电信诈骗”这一通俗表述不准确、不全面、不清晰，并且“技术味”太浓，且没有完整涵盖此类犯罪案件的链条，不利于群众认知和防范，不利于公安机关打击，不利于多部门协同开展宣传教育，没有起到应有的宣传教育效果。插入论文电信诈骗与通讯信息诈骗的辨析在我国，长期以来在宣传中习惯将“利用网银技术、变号技术、网络电话技术、短信群发技术实施的诈骗活动”统称为“电信诈骗”。目前，各地公安机关披露的此类犯罪活动总共有10大类40多种。此类诈骗案件的作案手段大致可概括为通信线路和银行网络“两条渠道”、“信息流”和“资金流”“两个切入点”。将这类犯罪行为统称为“电信诈骗”，仅反映了“两个渠道”中的通讯线路，以及“两个切入点”中的“信息流”，并没有全面反映此类犯罪的特点。近年来，一些公安机关已经意识到“电信诈骗”这一称谓对打击防范此类犯罪活动的不利影响，陆续弃用“电信诈骗”并另外进行表述，包括“通讯诈骗”、“通讯（网络）诈骗”、“虚假信息诈骗”、“利用信息技术诈骗”和“信息诈骗”等。但“一类犯罪，各自表述”的现象可能会在打击防范此类犯罪过程中面临混乱。比如，在某省说是“利用信息技术诈骗”，另外一省却说是“通讯（网络）诈骗”，公众乍一听，很可能误以为是两种诈骗行为，其实说的都是一回事。从宣传教育的角度来说，这种情况可能会造成宣教混乱、公众误解的被动局面。为破解当前的防范宣传短板，切实增强群众的防骗意识，有效减少“潜在受害人”数量，有必要对此类犯罪形式进行全国统一的重新命名。这些犯罪行为的命名要准确反映此类犯罪行为的内涵、外延、特征以及发展趋势，便于进行宣传和警示教育，有利于提高公众的认知水平和防范意识。据调查，此类诈骗犯罪的主要受害者是家庭主妇、退休老人、农村群众以及涉世不深的大学生。他们之所以上当受骗，根本原因在于对此类犯罪行为了解不多，缺少足够警惕性和防范能力。因此，此类犯罪行为统一的称谓必须形象生动、表意清晰、易于理解，不能过于抽象，不宜过多使用技术性名词。总体来看，“通讯信息诈骗”的称谓综合了多方面考虑，比“电信诈骗”称谓准确。但与“通讯信息诈骗”称谓相比，汲取日本命名为“汇款诈骗”经验的“虚假信息转账诈骗”称谓，更加完整、简练地描述了相关犯罪活动涉及到的通讯链和资金链，特别是向广大群众明确提示，只要涉及到资金转账，就有被诈骗的风险，在决定转账前多想几秒钟，或许可以避免财产损失。第2页共3页“虚假信息转账诈骗”的称谓对于基层群众理解此类犯罪链条，构建政法机关、工信管理部门和通讯运营商、金融机构等共同参与的严厉打击此类犯罪活动联动机制，有着重要意义。建议新闻出版广电部门会同银行业行政管理部门、公安部门对此类犯罪用语进行研究、规范，在媒体宣传、公安机关和银行防范打击此类犯罪时予以明确的、统一的界定。第3页共3页