第三方支付商业模式未来发展趋势

第三方支付商业模式未来发展趋势物流一班刘晴201300620805什么是第三方支付？第三方支付业务主要是指借助于互联网或其他通信网络,完成付款方与收款方之间的资金交易,从业务形式上可以划分为:网络资金支付、电话支付、电视支付和货币支付等多种形式。第三方支付机构是完成整个支付的重要中介,它们主要是一些具备一定经济规模和社会良好信誉的企业,通过与国内外银行签订资金交易平台协议,借助于银行金融服务业务向用户提供资金支付服务。第三方支付业务的主要形式是在付款方与收款方之间建立资金支付平台,付款方在通过第三方支付平台完成资金转账,第三方支付平台可以将付款方的付款情况及时通知到卖方,从而达成商品交易过程。当货物顺利被买家签收后,如果买家对商品的品质满意,就可以通知第三方交易平台将资金转入卖家。第三方支付平台已经成为最常见的网络交易方式和信用中介,起到了在网络商家和商业银行之间建立连接的重要作用,为实现第三方监管和技术提供了保障。第三方支付为何兴起？二十世纪末至二十一世纪初,随着网络技术的迅猛发展,我国电子商务行业也日益发展壮大起来,逐步的渗透到人们生活的方方面面。而在业务发展的初始阶段,商业银行由于网络支付业务上的不足,给第三方支付的产生及发展提供了巨大的空间,因此我国逐渐出现了多家第三方支付机构,如财付通、支付宝等。这些第三方支付企业幵展的支付业务是对商业银行业务欠缺的重要补充,同时,对第三方支付业务的发展也起到了相当的促进作用。此外，第三方支付也具有方便、快捷成本较低、操作简单、容易接纳、信用保证等特点，这些都促进了第三方支付业务的发展。第三方支付现有模式一般模式首先,买家可以在购物网站中选择商品,确定购买后生成购物订单,在第三方支付平台中选择付款网上银行,网站会自动转到相关网上银行付款界面,买家可以选择转账银行卡,第三方支付平台会根据买家提供的支付方式将相关信息传送到商业银行;买家进入商业银行在线支付平台,根据界面提示填写付款银行卡号与密码等信息,银行在确认信息后根据订单金额进行付款,并将付款结果通知第三方支付平台;第三方支付平台将商品订单和支付信息发送给买家,买家在确认信息后,卖家就可以根据订单要求进行发货配送;如果买家确认收货后,第三方支付平台根据系预设在线支付交易手续费额度,将扣除手续费的资金转入卖家账号,并与银行完成资金对账等流程。提供担保的C2C模式为了提升网络在线支付的安全性,传统网上支付平台中采用了C2C模式,这种模式可以提供信用担保功能。支付宝作为我国业务范围最广的在线支付平台就是通过建立C2C信用模式,买家支付的资金首先转入支付宝提供的第三方账户,在交易成功后,第三方账户再将资金转入卖家账号。这样做的目的是为了保证在买家付款后卖家没有发货的情况下,或者是买家收到的商品存在质量问题时,支付宝将按照货品价值相等的赔付额支付给买家。这种双向担保模式有效降低了支付交易过程中的违约情况,并使得买家和卖家双方的利益得到了保障,成为了网络电商和买家最放心的资金支付形式。C2C模式与传统支付模式的资金支付流程并无差别,C2C模式是在资金支付环节中建立第三方支付平台,第三方支付平台不仅可以为用户提供资金交易信用保障,同时还提供在线充值功能,用户可以将资金从网上银行转入第三方支付账户中,用户转入的资金成为一种虚拟货币,这样用户就可以在网络消费过程中随时提取资金完成在线支付操作,不再需要进行网上银行转账操作。基于虚拟账户的B2C模式B2C模式通过建立虚拟账户来完成网上支付操作。首先,用户需要根据第三方支付平台提供的要求完成会员注册,第三方支付平台为用户建立一个虚拟账户,主要功能是:一是提供用户信息认证服务,用户可以选择多种认证方式提升账户的安全性;二是支持在线转账和取现功能;三是支持网上交易资金支付功能。各模式之间的差异以上介绍的三种模式,C2C和B2C两种模式是在传统在线支付技术的基础上可以实现有效信用保障的支付模式,在支付流程上与传统支付模式并无差别,都是通过第三方支付中介来实现买卖双方公平交易,主要区别在于C2C和B2C模式通过建立第三方虚拟账户,不仅有效提升了信用担保性,并且提供了一些不同的附加功能。以下是C2C模式和B2C模式的比较：第三方支付未来发展方向我们可以发现，第三方支付只需提供支付产品的资金转账结算，因为他们没有直接客户，而是提供资金转移的渠道，所以这个产品可以很容易地被复制和替代和同质化战争的低成本的形式。对于第三方支付企业，这样一个简单的产品的发展，国内或国外或国内企业是否必须支付的认识到这种存在，并开始创新的支付产品和支付服务的过渡，并逐步从经营性资金转移通道开始操作用户更改。市场上出现了很多行业的综合解决方案、O2O支付、增值服务等新的支付产品，所有的第三方支付企业直接接触最终客户，更好的拖放操作，以客户资源为核心，为客户提供了基于标准的支付产品集成支付，移动支付和金融增值服务。因此，我们可以判断未来资金渠道的电子支付产品从产品到顾客服务和产品的变化，与直接客户忠诚度很高的电子支付和企业的核心。此外，集成的支付，移动支付和金融增值服务将成为三大趋势。综合支付市场竞争越演越烈，如果第三方支付只是提供产品的资金转账结算服务，提供资金转移的渠道，是很容易地被复制和替代的。流行的第三方支付公司目前的趋势支付业务多元化是显而易见的。在今后不应该被限制在一个简单的综合支付功能，尤其随着随着大数据和泛金融时代的到来，各类业务发展的界限已经变得模糊。要挖掘更多的客户需求，为客户提供更全面，更深入的服务，创新的水平，寻求更广阔的发展空间。顾客服务报酬的一环只是最简单的部分，还要涉及企业的支付服务，成为企业的一种手段，包括金融服务，市场营销管理、财务管理、会员管理、库存管理等，更加多样化，提供一揽子服务。例如，许多人有更多的客户，为客商企业有足够的资源来提供各种营销增值服务。例如，支付宝、苹果、数字钱包、微信支付，通过引入其他产品的商家会员，如奖金、发型和接受预付费卡业务的营销增值服务所支付的钱。如果支付宝“Leshare拍”下的业务线，“点集宝”的促销活动营销业务的普遍赎回业务，卡拉为企业用户提供方便的支付终端为基础的增值服务，海航新生共同推出了合作企业的通用预付基于服务的会员积分。移动支付随着移动互联网的增长方式爆发，“未来的互联网将成为桌面快捷方式移动互联网的一部分”已成为业界的共识。移动互联网的普及，为移动电子商务移动支付奠定了基础。无论是银行、运营商、手机制造商或第三方支付企业必须更加重视这个新兴市场。目前，三大电信运营商，中国银联、支付宝、快钱、卡拉和其他许多公司已经瞄准了这个市场，并开始布局力量。从2008年开始，中国移动推出了基于中间支付服务支付账户（也就是通常被称为第三方支付行业）电话的试点。中国银联在手机支付业务的发展，首先是移动支付产业联盟的组成，推动银联移动支付技术开发自己的标准，在联赛中，有SD-NFC、SIM-NFC、手机NFC和全三种模式，这三种模式，每一个都可以完成近距离和远程网上支付功能的支付。在移动远程支付，中国银联卡付款将这种新模式引入到互联网的移动支付。支付宝支付产品的重点主要是手机客户端支付，条码支付，支付和O2O声波的支付，并为用户提供实时的交易信息。面向O2O的支付业务O2O是伴随移动互联网和新的电子商务服务模式的兴起而发展得，其下的业务主线的商业模式是有机会通过折扣购买与互联网结合起来，提供信息说明，使用说明书等。消费者线下带来了现实的商店消费。O2O业务的主要特点是将线上移动用户与线下实体结合。第三方支付企业与一些团购企业相合作，例如可用微信，支付宝等第三方软件在美团，糯米等团购网站进行支付。金融增值服务在金融脱媒的趋势下，随着网上银行的发展，并结合创新的迅速崛起不断开放国内金融市场，一些第三方支付机构开始现场支付服务，以削减更多服务金融。网上保险、网上证券等服务快速发展，第三方支付也可涉及。许多企业客户必须采取的第三方支付机构的优势资源，开始提供汇款渠道优势，通过叠加的供应链融资、保理、小额贷款、创业和POS贷款向企业客户提供信贷和金融类直接金融增值服务。跨境支付中国出境旅游消费需求快速增长，交易金额或交易数量的成功的急剧增加，但多为单笔交易金额较小这种方式，例如今年十月一期间日本一些商家就针对大陆游客实行了支付宝支付模式。因此第三方支付应提供跨境支付功能。现在海外购也已经成为一种趋势。大规模的网上购物消费者，一些商品在国外更便宜，而一些高端产品的价格与国内相比，在风格上有所不同，为了能够购买的商品不是国内的风格，为消费者在网上购买选择，跨境支付已经成为交易的重要组成部分。与此同时，海外华人和中国客户便宜的美容产品，以往只有通过进口商购买，并需要支付一定的费用，随着电子商务和物流业的快速发展，从领土购物需求的外籍个人也被激发。国内支付市场竞争的不断加剧，开拓海外业务，寻求新的发展是前进的唯一途径第三方支付机构。随着消费者越来越多的跨境购物消费习惯的发展，相当跨境支付的未来发展前景，跨境支付业务已成为第三方支付企业的必然选择。寻求与银行的合作我国的银行机构与第三方支付机构的关系总体而言是密不可分的,首先第三方支付业务的发展离不开商业银行,商业银行作为最主要的经济主体,在支付领域有着无可取代的地位,因此其在业务发展中发挥的作用是否积极,对推动网络支付、快捷支付等主要形式的第三方支付业务有很大作用,因而,第三方支付企业为了自身业务发展的实际需要,要向商业银行寻求推动力量,通常,第三方机构都表现出愿意与商业银行合作的倾向。比如,阿里巴巴支付宝在发展过程中,陆续的与多家商业银行建立了战略合作关系,共同进军第三方支付市场。