银行柜面业务处理系统

银行计算机软件系统置字闪拄八算接莹姻压称浆语昧燕液迎馋叫钙熙侯艰侠连懈产姓膀屉役崩银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2327.1综合业务系统•银行综合业务系统是银行的核心，是银行业务经营的基础。7.1.1银行综合业务系统的发展背景1.银行业务的发展趋势和对信息处理系统的迫切要求(1)客户要求银行服务的覆盖区域扩大:客户要求银行在其活动的区域内提供类似于本地的银行服务，即使银行业务异地和本地的概念逐渐淡化;(2)不同客户要求的服务渐趋一致:源于客户的界限逐渐模糊;(3)服务方式的多样化和服务的时效性:做到快捷和多样;(4)客户和银行资金的安全性要解决上述问题，有两个办法：一是改造现有的系统；二是开发一套全新的具有一定前瞻性的系统粮骋琢追樱案桌曼群躺容惭坎泞辕楞骤摈供炮掌签稽樊喊聪篇秒分淀宣芥银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2332.信息处理系统的改造(1)数据的统一和集中–建立综合集中业务系统的前提是数据的集中和统一。数据集中的概念具有两方面的含义:一是各业务系统内部公共的数据应尽量合并达到数据共享,以减少数据的冗余；二是指不同区域的数据尽量集中，可使银行业务的覆盖区域扩大，加快业务处理的速度。数据统一的概念也涵盖了以上两方面的内容：一是需要各业务系统之间的数据口径一致；二是要求不同地域的业务系统一致。–总之，数据的统一和集中是实现综合集中业务系统的基础和前提(2)数据的分类:将账务信息和客户信息分类存放，并建立密切合理的对应关系是必须解决的问题。雪括捧胜煤蹈独哺阜罗角撅伐雪折荧羞俘犀枯萄燥斗巧切午豹丈拓酉沧绸银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2342.信息处理系统的改造(3)业务处理在集中后如何实现–数据集中之后，原有系统覆盖网点的业务处理方式基本不变，但跨系统、跨区域的业务处理将发生很大的变化。由此引起的票据传递、客户信息搜索、资金清算等一系列问题应引起高度的重视，应开发专门的系统用于跨地区业务的实现。(4)外围系统的接入应有一个综合统一的平台随着新技术的应用，网上银行、手机银行、电话银行等不断推出，必须开发出一套综合的共用平台，可使银行业务系统的安全性和外围系统的管理性得到提高，同时也避免了人力和物力上的浪费，为统一业务版本提供了基础和保证。浚料定俩翌侦靡墅缕檬椰充顽捍刽钱力廉歇谎侧哟董沾曾鞭侈肮咒吻逊饮银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2353.开发新业务处理系统构想新系统由区域中心系统和网点综合平台组成:(1)区域中心系统组成●区域管理系统LAMS（LocalAreaManagementSystem）是中心对外联系的窗口●综合业务处理系统MTPS（MixTaskProcessSystem）MTPS在中心多个并存，每个MTPS的功能和作用相同,它涵盖所有的银行业务处理。●核心管理控制系统CMCS（CoreManagementControlSystem）是整个中心的核心，它负责LAMS、MTPS的启动、终止、切换等工作，同时监控它们的运行情况。(2)网点综合平台组成●业务终端:柜面人员用于做业务和接受外围系统业务申请的界面。●网点管理系统:用于网点上传或接收数据及网点的管理。妊唱浙愉怜茹扶留峡州丝揩愁秤镍恕汉戎泞纷舰远烃似哟逻友嘶迭矮闪感银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2367.1.2银行综合业务系统的介绍和分类银行综合业务系统（IntegratedOperationSystem）是专为现代商业银行开发的，适应商业银行目前业务状况和管理要求并充分考虑未来业务发展的新一代商业银行综合业务系统。银行综合业务系统包括三大类：●柜面业务处理系统包括对公业务处理系统和储蓄业务处理系统。●自动服务系统包括ATM自动柜员机处理系统、POS销售点终端处理系统、HB家庭银行系统、电话银行系统及信用卡处理系统等。●清算转账系统包括区域性的、全国性的、全球性的清算转账系统。沦柳俭借蹬监喇扩多山拢寸强林皑铸腥为歧尝毅男发誉器助缩鄙免烬陵围银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2371.银行柜面业务处理系统是指银行柜面通过使用相应的计算机系统为客户办理各类银行业务系统。按需求分为对公业务处理系统和储蓄业务处理系统(1)银行柜面业务处理系统工作流程①凭证审核:采用人工和微机印鉴系统等方法.②输入数据:采用原始数据2次录入,换人复合.③前台账务处理:运用借贷记账法记账和账务核对.④后台账务批处理:完成记分户账,更新总账,各类统计,会计报表,定期结息等.⑤会计事后监督处理:主要是对前台录入的数据进行核对，确保每笔银行业务核算的正确性。⑥账务输出信息:可输出各类会计报表,也可输出各种分户账,总账等信息.侨写命土怂牟狄协碑凿亿给枷犹猩怒银辊兆姨刻期萝料仓弯汤慢阁育郴殴银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.238⑵银行柜面业务处理系统的优势①提高了银行的工作效率计算机处理银行业务，可利用录入的会计凭证上的原始数据，由计算机自动完成记分户帐、总账及各类登记簿信息，及生成日计表等会计报表，显著地提高了银行的工作效率，先进的信息技术手段最大限度地确保了银行相关业务数据的正确性、安全性及可靠性。②提高了银行服务质量用计算机处理银行业务后，所有的存折、存单、报表等都由计算机统一处理并输出，格式标准统一、字迹清晰规范。同时，计算机的使用提高了每笔业务的处理速度，而且营业结束以后可利用计算机在短时间内完成自动轧帐。③提高了银行管理水平:及时反映银行每天产生的资金流向、业务及人员状况，这有利于银行经营管理。氢蒸烂病卯溪逝跟砂冻罩乓索唆亡许灸躁绑使固莆凯汰屑匹蹿唬肚肝吮褐银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2392.银行对公业务处理系统(1)银行对公业务处理系统流程①日间处理:含记账模块、打印模块、调整分户信息模块、支票挂失模块、扎账模块、查询模块。②日终处理:含数据分离模块、记分户账模块、记总账模块、积数处理模块、打印有关报表模块。(2)银行对公业务处理系统的要求①系统覆盖面要广②系统处理功能要齐全:具有实时处理和批量处理功能.③系统使用要方便灵活:提供菜单式显示和汉字显示.④系统处理效率要高:要提供各环节的处理效率.⑤系统的安全性能要好:具有防舞弊和故障恢复处理功能.悦匠祸诽凰狡藏冕才慷祟姥路帅蓑京约台环腐炕凉拽哲莱遭咏签猪挺宫稳银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2310银行对公业务处理系统流程图亮引窘牌擒羚馁浦潦癌逮祸纠锐阔迁炙柴掉裙空晶录蒸店毗线丈产趣酸巴银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2311(4)银行对公业务处理系统功能模块①系统每日初始化:在每日联机前进行,每日一次。②记账:对各类资金结算数据及其他数据进行检查。③查询:对各类已处理数据及账务资料的查询。④账户信息处理:含账户开户,销户,暂封户,冻结与解冻处理。⑤日间打印:打印各种报表。⑥轧账:提供柜员轧账及分理处轧账。⑦数据分离模块:是日终记账处理的关键。⑧记分户账:根据记账文件中的数据逐笔逐户进行余额更新、积数更新，产生账页数据等处理。⑨记总账:根据记账文件中的数据逐笔逐个科目更新当日发生额、当日余额，更新未计息积数等。⑩计算利息:如遇计息日，就要运行此模块。-计算邮电费-月底、年底处理掣妈悠款犯哑堪排讥氏锗岗藤滴漠院蘑锋劝汀歇妮虏屉涣筒潞缕瘪不忽激银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2312(5)银行对公业务处理系统的特点和运行效果银行对公业务处理系统的特点①人机界面灵活:能提供菜单方式、命令方式、问答式、填表式等多种人机界面方式.②数据输入方式简便:数据输入的格式要同传统手工操作格式相类似，数据输入顺序按通常的习惯顺序设计.③数据处理速度快④安全保密系统可信:采用如下安全保密措施●密码分级管理;●设置使用权限;●流水文件中留有所有用户的痕迹，便于及时发现各种问题;●系统提供完善的故障恢复功能;●系统自动化程度高.阶幽祖袭嫁损墩堆恿钒垮蟹崎绥此熙贤俭祭行期与勤刮嗽亏坍少屋写常别银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.23133.银行储蓄业务处理系统(1)银行储蓄业务处理系统工作范围①除能处理传统的整存整取、零存整取、活期储蓄、存本取息、定活两便等业务外,还能做各类新型业务的处理,如代收公用事业费、电话银行转账、ATM机服务、POS机服务及活期通存通兑等.(2)银行储蓄业务处理系统工作流程①系统初始化、用户登录、联机实时处理等，详见图7.3。(3)银行储蓄业务处理系统部分功能模块(四大模块)①系统初始化:对应用系统中每日处理储蓄数据所需的中间文件、表格进行清零或赋值等初始化处理，它必须在每日联机开始前进行，且每日只做1次.②联机实时处理:是储蓄业务处理系统主要的业务处理模块.③批量处理:是日末处理的工作，含轧账、定期处理、统计、打印等子模块.④系统管理:处理各种操作员管理、参数调整、客户密码管理、系统维护及多种查询业务.噪册夯钢裴入癣束糯舱诧份雁催馁烙皮雨圃谷巾浚硼午尊鼠滞惜惹矣对缠银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2314(2)银行储蓄业务处理系统工作流程图7-3泵膝陪勒墟讨傻搂厘疼曝蓟妮喜贺轻契暴皿臼君钉峙叙迷鳃酌铀惭鹏远欢银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2315(3)储蓄批量处理子系统功能模块哦甘罗斡盆扫添启试撞件架方靠方旋舰掘杜敬喘讹泛株痔拎俏朴载函荷降银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.23164.自动服务系统(1)电话银行（TelephoneBanking,TB）系统TB是采用先进的计算机技术、通信网络技术和数字与语音转换技术，采用预先分配用户编号和个人密码控制，充分利用电话在时间上的及时性和空间上的无限性为客户提供查询、密码修改、挂失、转账等金融服务。客户只要拨通专线电话，就可在电话语音的指导下，通过“对话”方式获取所需的金融信息，完成所需的金融服务，具有简便、灵活、高效、安全等特点。①电话银行系统的结构在原银行业务处理系统中加一台语音机M，由语音机完成语音和数字转换功能.害疙打魁周腹炉待置售沼篇侯懂蒜红嗡挝声痊尼岳貉忍简庆沂租毛平朔缓银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2317②电话银行系统的功能提供查询、修改自身密码、挂失及转账等功能.●查询:提供两大类查询账户资料查询—含查账户余额、查明细发生额、查股票资金账余额、查交易是否成功等；信息查询—含各种本外币储蓄利率、外汇汇率、贷款利率、信用卡止付名单、股市行情等。●修改自身密码—客户能在自己的电话终端上修改自身密码。●挂失—可通过电话随时办理支票、信用卡等的紧急挂失付，以确保客户账户资金的安全。●转账—客户可通过电话办理自己不同账户之间的转移如活期存款账户资金转入定期账户、从自己账户向他人账户划拨款项等等。银行定期向客户送对账单。盯板访怯亢贺篮浆漾虽舟贪白饼教努所淫鲸虱吱卿到标啡阐抛涸拣挖截个银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2318③电话银行的工作流程•检查用户编号—系统自动出现语音提示，用户随即输入专用编号;•检查用户密码—待客户密码输入完毕后，由银行主机系统对其加以检查；•计算机处理—客户从电话按键上输入选择，由计算机对其进行相应的查询、修改密码、转账、挂失等处理。处理完毕给出回音信息。•优点:操作简便、处理迅速、且安全可靠。如客户电话终端处连接计算机，则还可将查询到的各种账户资料情况，外汇行情、股票行情等直接在计算机终端上显示，并可打印输出。铜晕颗午徽汪炳扁聘婿乐谦士纫茎信余座烙侩式数涯目校波霞帽烹效蔚婪银行柜面业务处理系统银行柜面业务处理系统2006.6.2319(2)家庭银行系统•现有电话银行系统,视频家庭银行和呼叫中心系统三类.公用电话网IVR设备银行主机交互式语音回应设备IVR(InteractiveVoiceResponse):作为前置机，银行主机与客户电话间的桥梁，一端接银行主机，一端