我国商业银行个人业务营销的品牌策略

山东大学硕士学位论文我国商业银行个人业务营销的品牌策略姓名：高兰冰申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：孙曰瑶20070330我国商业银行个人业务营销的品牌策略作者：高兰冰学位授予单位：山东大学相似文献(10条)1.期刊论文耿昕商业银行个人业务发展策略-甘肃农业2006,(3)在现代银行业的三大传统业务中,中间业务以风险度低、收入稳定和成长性良好的特点,逐渐成为银行业务竞争的焦点,本文考察了中国商业银行个人业务的发展现状,指出了制约我国商业银行个人业务发展的根源,并以此出发提出了促进个人银行业务健康发展的对策和建议.2.学位论文谈欣我国商业银行个人业务营销研究2006面临入世后的我国银行业日趋激烈的竞争和商业银行个人业务的迅速兴起，加快发展商业银行个人业务是我国商业银行提高竞争力最有效的途径，从而商业银行进行个人业务的市场营销变的越来越重要。本篇论文概述了我国商业银行个人业务市场营销的发展过程和相关理论，并研究了我国商业银行在个人业务营销领域的发展现状、存在的问题以及其产生的深层次原因，还提出了在入世带来的环境变化中我国商业银行应该采取的竞争策略。本文的第一部分主要介绍了市场营销理论的产生和发展，以及商业银行营销的定义、主要内容和银行产品的一般性和特殊性所决定的银行营销的特点。第二部分对商业银行个人业务的定义和特点进行了介绍，然后回顾我国银行个人业务营销发展的过程，详述了我国商业银行个人业务发展的现状，包括个人银行业务市场上市场主体和产品的供给情况，以及包括银行卡、消费信贷、个人外汇业务和个人理财等主要个人银行产品市场的发展规模及竞争结构，并总结出了现阶段我国个人银行业务营销的基本特征。第三部分分析了我国个人银行业务营销中存在的问题，包括营销观念、营销战略和策略、以及营销组织建设中的误区与不足，并在此基础上进一步剖析了导致这些问题产生的深层次原因。第四部分首先讨论了我国入世后，商业银行个人业务营销所面临的机遇和挑战，然后在对外国银行个人业务营销的成功经验进行总结和分析的基础上提出了适合于我国商业银行个人业务的营销观念以及营销战略和策略的建议，包括共生营销理念、不同银行的差异化市场定位战略以及服务营销策略、差别定价策略、网络营销策略、整合营销策略等。3.期刊论文王群商业银行个人业务营销的现状及对策-经济师2007,(9)随着WTO5年过渡期的届满,2007年我国金融业进入了更加开放的新时期.商业银行将直面金融业全面开放竞争的新阶段,加入竞争的不仅有国有银行、国有股份制银行、外资银行、民营股份制银行,非银行金融机构也开始涉猎国内商业银行业务,争夺有限的金融资源.与此同时,客户需求也更加广泛和多样,对金融服务更为苛求.在这种情况下,商业银行如何做好市场定位,确定市场客户群体,设计产品组合,制定营销策略显得尤为迫切,成为商业银行亟需解决的问题.文章对此进行了分析探讨.4.学位论文杨默瀚论商业银行如何针对中产阶层开展相关个人业务2008随着我国金融行业的对外开放以及我国银行业的不断发展，我国各商业银行之间的竞争也越来越激烈。为了开拓市场，寻找更多的利润增长点，许多商业银行纷纷增加了对个人业务的重视，将其加入到了自己的发展战略当中。另一方面，随着我国居民收入的不断提高，我国的中产阶层正在形成并逐渐壮大。这部分人群有着较高的收入，稳定的工作，良好的教育水平及道德水平。这一系列特点都使得各家商业银行将这一部分人群列为个人业务的优质客户。如何能更多地争取这一部分客户，并更好地服务于这一阶层客户，成为了商业银行发展其个人业务的重点。本文从对我国中产阶层进行界定入手，分析了我国中产阶层在投资理财，消费，选房购车方面的需求特点。在与银行相关个人业务的开展现状相结合的基础上，指出了银行在个人理财业务，信用卡业务，个人贷款业务方面的不足。并结合中产阶层的实际需求特点，提出了银行相关业务的改进建议。最后，强调了在分别改进相关业务的同时，还应该注意各业务之间的联系，注重业务间的相互配合，为中产阶层客户提供全面综合的金融服务。本文主要分五个大的部分对商业银行如何针对中产阶层开展相关个人业务进行阐述：第一部分，主要是对个人业务以及中产阶层的相关概念进行介绍。首先，介绍了商业银行个人业务的定义以及主要内容，然后从我国银行业目前的发展现状出发说明了做大做强个人业务对银行未来发展的重要性。其次，在总结国内外对于中产阶层定义方法的基础上，提出了本文所采用的中产阶层界定标准——主要从收入、职业、消费三个大的方面进行界定。然后对中产阶层在这三方面的具体特点进行了详细地描述，勾勒出了本文所要研究的中产阶层。第二部分，主要论述了中产阶层的个人理财需求与银行的个人理财业务。这部分中，首先从总的方面说明了我国居民随着收入的不断提高，对金融服务，尤其是个人理财业务的需求也越来越旺盛。接下来，本文选取了目前银行主销的三类理财产品——保险，基金，银行理财产品——进行了分别的论述。保险产品方面，目前银行所销售的保险产品主要存在着产品趋于同质、产品种类单一，保障功能比较弱，不能满足中产家庭的保障需求；促销宣传不规范不专业，存在销售误导；服务留于表面化，后续服务欠缺等问题。而在中产阶层对于保险产品的需求方面，中产阶层客户又非常看重产品的保障功能，同时也需要得到专业完善的销售服务。针对以上问题，本文提出了相关的建议措施，包括提高银行销售的保险产品的保障功能；严格促销宣传管理，杜绝误导销售；提高服务水平，为客户提供“一站式”的服务。基金产品方面，一方面购买基金已经成为中产阶层使用最广泛的银行个人理财业务。另一方面，各商业银行也从基金代销业务中获得了丰厚的利润。然而，面对对专业知识要求较高的基金投资，中产阶层客户在购买基金时最渴望得到的服务是银行能提供专业化的客观的投资建议。而目前各商业银行却因为重首发而轻持续销售，个人理财专员(经理)的专业素养并不高等原因而不能很好地满足客户对专业咨询的需求。对此，本文分别从银行应提高基金销售人员专业素质，以及利用好自己第三方的客观身份两个方面来论述了银行在基金销售方面如何树立起自己专业客观的顾问形象。银行理财产品方面，在分析目前银行理财产品市场存在的目标客户趋同，产品同质化，营销模式单一这三大问题的基础上，提出了银行应该将中产阶层客户进行进一步的细分和定位，以满足不同客户的差异化需求。并指出应该辩证地看待银行理财产品的同质化问题。然后通过对典型案例的分析，说明了银行如何在同质化的趋势下树立起自己独特的品牌魅力，以达到吸引中产人群的目的。第三部分，主要从分析中产阶层客户的消费特点与消费心理出发，论述了商业银行应该如何针对中产阶层的消费偏好来改进自己的信用卡业务。首先，介绍了我国银行信用卡业务的发展现状以及发展前景。然后，分析了中产阶层在三大主要消费领域——购物、旅游、休闲娱乐——的消费特点及消费心理。比如，在购物方面，追求品牌与品质是中产阶层购物的最大特点；在旅游方面，中产阶层除了已将旅游作为自己生活的必备项目之外，在旅游目的地的选择上也更倾向于出国游；在休闲娱乐方面，中产阶层消费型的休闲方式主要集中在看戏剧/电影/演出/展览和健身两大项目上。接下来，针对中产阶层的上述消费方面，分析了目前商业银行已发行的信用卡主题品种，并通过对典型案例的分析，有点及面地指出了目前我国商业银行信用卡业务存在的普遍问题。最后，针对不同主题诉求的信用卡，分别提出了银行在相关卡种上的改进建议。第四部分，主要论述了中产阶层必备的两大件——房子、车子与银行的相关个人贷款业务。该部分分为两个小的部分，分别探讨了住房贷款业务和汽车消费贷款业务。在住房贷款业务部分，首先分析了中产阶层的选房标准，总结了中产阶层客户多扎堆于怎样的房地产项目中，这对于商业银行选择与其合作的房地产开发商有重要的参考价值。然后提出了将住房贷款业务与相关贷款业务进行整合的理念，并强调各商业银行应当充分利用住房贷款业务所带来的长期客户关系。在汽车消费贷款方面，首先分析了中产阶层的选车偏好，这些特点为商业银行在选择汽车经销合作商时提供了有用的参考。同时，还就商业银行如何完善汽车消费贷款业务，为贷款者提供综合服务的问题提出了相关建议。第五部分，也是文章的结尾部分。在该部分中，着重强调了上文所论及的各项业务之间的相互合作，相互配合作用。提出要在先进的客户信息管理系统的基础上，充分挖掘客户价值，满足客户多方面的需求，为客户提供全方位的金融服务。本文的主要贡献在于针对某一特定群体对银行相关个人业务的发展进行了论述并提出了相关措施建议。首先，个人业务是许多商业银行战略转型的重要组成部分，对个人业务的关注具有一定的时效性与重要性。其次，文章最大的特点在于针对某一特定人群——中产阶层的研究。一方面，该阶层是一个不断发展壮大的阶层，另一方面，该阶层是各商业银行个人业务的重要优质客户。针对这一阶层进行研究，并对银行相关个人业务提出改进建议，对商业银行的个人业务发展具有实用性和针对性。5.期刊论文王瑞莉.陈晶璞.WANGRui-li.CHENJing-pu商业银行网上个人业务营销策略探析-陕西行政学院学报2009,23(2)商业银行在我国国民经济中起着举足轻重的作用.随着信息技术和网络技术的快速发展,各商业银行已把网上个人金融业务作为今后重要的发展战略.只有进行充分的市场调查和市场细分,加大金融产品和服务的创新,走个性化的商业发展模式,并利用多种渠道和促销策略,与第三方建立安全认证机构,才能促进商业银行网上个人金融业务快速健康发展,防范金融风险.6.学位论文韩有平国内商业银行个人业务开发分析2007在经历了亚洲金融危机乃至欧美经济衰退之后，国际银行业普遍认为，个人信用比企业信用更能经受住经济周期的考验。目前，发达国家的大型商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与个人业务并重的发展模式，个人金融业务逐渐成为商业银行实现盈利的重要渠道。近年来，我国城乡居民储蓄连年攀升，截至2007年5月底，总额已超过17万亿元人民币，另外还有数目相当可观的资金投放在股票、国债等其他投资市场中。我国个人财富的增长和个人客户金融需求层次的提升，为商业银行可持续发展提供了稳定的市场和收益，加上金融监管的逐步放松、网路资讯技术的广泛应用，以及金融业合并重组的加剧，扩大了个人业务金融业务的拓展空间，提高了个人金融业务的比较收益。个人金融业务是无疑已成为各家商业银行亟待开采的“金矿”。随着中国入世过渡期的结束，全面开放的金融格局已经形成，国际化竞争持续升级。自2006年12月1日起，我国政府已批准外资金融机构经营人民币业务的地域扩大到昆明、北京、厦门、西安、沈阳五大城市。截至2007年6月，已有共7家外资银行中国内地法人银行获准设立并开业。个人金融业务成为了各大外资银行纷纷抢滩的前沿阵地。个人客户的争夺战硝烟渐浓，已经有花旗银行、汇丰银行、工商银行、农业银行、招商银行等相继推出花旗理财、卓越理财、理财金帐户、金达理财、今葵花理财等服务项目。面对国内外同行，特别是具有丰富经验的外资银行的竞争，设计一个既利用自身机制灵活的特点，又能提升竞争能力，并保证个人金融业务长期可持续发展的业务模式具有重要现实意义。本文通过理论和实证对比研究的方法，结合实际案例讨论就商业银行个人业务的发展进行了分析和研究，并提出了一些建议。7.期刊论文魏钧.张德.WEIJun.ZHANGDe商业银行个人业务客户经理胜任力模型研究-金融论坛2007,(6)本文研究了国内商业银行的个人业务客户经理胜任力模型(CompetencyModel),利用团体焦点访谈法、关键行为事件访谈法,对国内6省市商业银行进行访谈调研,形成问卷,并对9省市商业银行进行调研,得到有效问卷914份.通过多元统计分析方法和胜任特征评价法,对客户经理胜任力模型进行了深入研究,运用探索性因素分析和验证性因素分析,得出商业银行个人业务客户经理胜任力结构模型,由28个胜任特征因素构成六大类胜任力模块:风险掌控、资讯把握、咨询建议、服务延伸、冲突管理、效率提升.8.学位论文冯丽华北京银行个人业务市场营销策略研究2009随着社会经